Vous souhaitez prendre en main votre avenir et investir en bourse, mais vous avez un petit budget ? Cela n’est pas un problème ! Contrairement à ce que l’on croit, l’investissement n’est pas réservé à celles et ceux qui possèdent un capital important et heureusement d’ailleurs !
💰 Dans cet article, nous vous aidons à trouver des méthodes et des stratégies pour que vous puissiez investir en bourse même avec un petit budget.
Investissement et petit budget sont compatibles
Bon nombre de particuliers pensent qu’ils ont besoin d’avoir un capital important pour commencer à investir en bourse. Mais en réalité, quelques euros suffisent pour acheter des actions ou encore des ETF.
Peu importe votre budget, nous vous conseillons de prendre le temps de vous former et de commencer à investir le plus tôt possible. Quoi qu’il arrive, en investissant, vous ne deviendrez pas riche du jour au lendemain. Raison de plus pour commencer à investir le plus tôt possible. En bourse, le temps joue en notre faveur. La stratégie la plus simple à mettre en place et la plus adaptée aux débutants est la stratégie Dollar Cost Averaging (DCA).
La stratégie DCA pour investir en bourse
La stratégie Dollar Cost Averaging (DCA) consiste à investir régulièrement une même somme d’argent sur les marchés financiers, les cryptomonnaies ou encore dans les SCPI. Vous pouvez investir en bourse à intervalles de temps réguliers, c’est-à-dire tous les mois, tous les trois mois ou encore une fois par an en fonction de votre stratégie d’investissement et de votre profil d’investisseur.
Dans notre cas, cette stratégie consiste à investir tous les mois une partie de son salaire dans des actions ou dans des ETF. Investir tous les mois permet d’investir son capital progressivement tout en limitant les risques.
🚨 Attention, avant de vous lancer dans l’investissement en bourse, vous devez avoir une épargne de précaution afin de faire face à des dépenses imprévues. Vous ne devez pas investir de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Généralement, il est recommandé d’avoir l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire en épargne de précaution sur un livret A, un livret jeune ou encore sur un Livret d’Épargne Populaire.
Pour épargner efficacement, nous vous conseillons d’utiliser la règle 50/30/20 !
Dans quoi investir en bourse en 2023 avec un petit budget ?
L’avantage premier de la bourse est qu’il est possible d’y investir très facilement avec quelques euros seulement par le biais d’actions et d’ETF. En fonction de vos connaissances et de votre aversion au risque, vous avez le choix d’investir dans des actions ou dans des ETF.
Investir en bourse avec des actions
Une action est une part du capital d’une entreprise. En achetant des actions d’une entreprise, vous investissez dans l’entreprise en question, vous devenez propriétaire d’une infime partie de celle-ci et vous devez éligible aux versements de dividendes si celle-ci en verse.
La particularité des actions est qu’il en existe à tous les prix et pour les goûts ! Les prix des actions peuvent varier de quelques euros seulement à plusieurs centaines d’euros.
Par exemple, vous pouvez acheter des actions de l’entreprise TotalEnergies pour 60 € environ, des actions de l’entreprise LVMH pour 700 € environ et des actions de l’entreprise John Deere pour $ 400 environ.
Vous l’aurez compris, avec un petit budget, vous risquez d’être rapidement limité à quelques entreprises et vous pourrez difficilement investir dans des entreprises comme L’Oréal, Adobe ou encore Air Liquide.
De plus, en investissant dans des actions avec un petit budget, vous pourrez difficilement diversifier vos investissements sur plusieurs secteurs d’activités et zones géographiques. Pour diversifier vos investissements, vous devez investir sur différents secteurs d’activité comme le luxe, le secteur technologie, de la santé ou encore de l’énergie. Ainsi que sur plusieurs zones géographiques comme la France, les États-Unis ou encore la Chine.
Avec quelques dizaines ou centaines d’euros, vous serez dans l’impossibilité d’investir sur plusieurs entreprises tous les mois et diversifier efficacement votre portefeuille boursier. Or, la diversification de ses investissements est indispensable ! C’est pour cela qu’avec un petit budget, nous vous recommandons de privilégier l’investissement dans des ETF.
Investir en bourse avec des ETF
Un Exchange Traded Fund (ETF) est un fonds d’investissement coté en bourse qui a pour objectif de répliquer le plus fidèlement possible la performance d’un indice boursier comme le CAC 40 ou d’un secteur d’activité bien précis comme la technologie.
Pour illustrer facilement un ETF, dites-vous que c’est un panier dans lequel vous pouvez retrouver plusieurs entreprises. Par exemple, l’ETF S&P 500 est composé des 500 plus grandes entreprises américaines et l’ETF MSCI World est composé des 1500 plus grandes entreprises mondiales.
En investissant sur un ETF, vous investissez en réalité sur toutes les entreprises qui le compose. Les ETF sont très appréciés par les investisseurs en bourse et affichent de nombreux atouts :
- des frais réduits ;
- une importante diversification (sectoriel, géographique, taille d’entreprise) ;
- une liquidité importante ;
- un investissement passif : seules quelques minutes par mois suffisent pour gérer un portefeuille d’ETF ;
- ils sont moins risqués que les actions.
En plus de ces atouts, les ETF sont également très abordables ! Il est possible d’investir sur l’ETF MSCI World pour 25 € environ, sur l’ETF S&P 500 pour 35 € environ et sur l’ETF Pays Emergents pour 15 € environ.
L’investissement sur des ETF est bien moins risqué qu’investir directement sur des actions individuelles et permet de diversifier plus efficacement son portefeuille boursier.
Avec quel compte investir en bourse avec un petit budget ?
Pour investir en bourse avec un petit budget, 3 solutions s’offrent à vous :
- Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) ;
- Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) ;
- L’assurance-vie.
Investir en bourse avec un petit budget dans un PEA
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale très intéressante pour investir en bourse tout en profitant d’une fiscalité avantageuse. Avec un PEA, il est possible d’investir sur des ETF ainsi que sur des entreprises européennes.
L’avantage principal du PEA est qu’il permet de bénéficier d’une exonération de l’impôt sur le revenu après 5 ans d’ancienneté. Avec des ETF, vous pourrez couvrir tous les secteurs d’activité et zones géographiques pour diversifier efficacement vos investissements sur votre PEA.
Investir en bourse avec un petit budget dans un CTO
Le Compte-Titres Ordinaire est un compte qui comme le PEA permet d’investir en bourse. Le CTO permet d’investir sur des actions du monde entier, des obligations, des ETF, des matières premières ou encore des options, mais ne permet pas de bénéficier d’un avantage fiscal, contrairement au PEA.
Si vous êtes éligible au PEA, nous vous recommandons d’opter pour celui-ci afin de bénéficier de l’avantage fiscal. Mais si vous n’êtes pas éligible au PEA, le CTO fera très bien l’affaire !
Pour ouvrir un CTO, vous pouvez vous rapprocher de DEGIRO qui est un courtier en bourse qui compte 2,5 millions de clients ou de eToro si vous souhaitez faire du trading, du copy trading ou utiliser l’effet de levier.
Investir en bourse avec un petit budget dans une assurance-vie
L'assurance-vie est une enveloppe fiscalement intéressante qui permet de préparer des projets de vie comme sa retraite, un voyage ou encore pour optimiser sa succession. Vous pouvez facilement investir en bourse depuis votre assurance-vie par le biais d’ETF ou d’OPCVM.
De plus, avec le fonds euro, vous pourrez sécuriser une partie de votre capital si besoin.
Après 8 ans de détention, les gains réalisés au sein de l'assurance-vie bénéficient d'une fiscalité avantageuse.
Au sein d’une assurance-vie, vous pouvez investir votre argent sur 2 supports différents :
- les fonds euros : le rendement est faible, mais le capital investi est garanti ;
- les unités de compte : ETF, OPCVM, SCPI… Ces titres vous apportent un rendement plus important que le fonds euro, mais les risques sont plus importants.
Investir en bourse avec un petit budget, une histoire de méthode et de stratégie
La clé de la réussite dans l’investissement réside dans la mise en place d’une stratégie efficace et dans la maîtrise de ses émotions. Avant d’investir vos premiers euros, vous devez prendre le temps de définir votre stratégie d’investissement.
Vous devez définir combien d’euros vous souhaitez investir, à quel intervalle de temps, pendant combien de temps et dans quel objectif.
Le montant à investir dépendra de votre capacité d’épargne, l’intervalle de temps sera très certainement mensuel si vous avez des revenus fixes. Concernant la durée de l’investissement, cela varie en fonction de votre profil, de votre âge et de votre situation personnelle. Quant aux objectifs, ils sont propres à chacun. Certains investisseurs souhaitent investir pour se faire plaisir, d’autres pour financer un voyage, une école pour leurs enfants ou encore pour préparer leur retraite.
Un dernier point qui peut sembler banal, mais qui est très important à comprendre. L’investissement est un marathon et non un sprint. Investir doit se faire sur le long terme. Malheureusement, vous ne deviendrez pas riche du jour au lendemain en investissant en bourse.
Vous devez être calme et patient et laisser le temps faire les choses. En bourse, comme dans les cryptomonnaies ou dans l’immobilier, il est important de maitriser ses émotions et de ne pas réagir sous le coup des émotions.
En bourse, la performance est proportionnelle au risque
En bourse, mais également dans les matières premières ou dans les cryptomonnaies, plus l'investisseur prend des risques, plus il est susceptible de gagner de l'argent. L'inverse est également vrai, plus un investissement est susceptible de vous faire gagner de l'argent, plus il est risqué.
L'investissement sur des actions est plus risqué que l'investissement sur un simple ETF. En investissant sur des actions, vous devez sélectionner l'entreprise qui va sortir du lot. Alors qu'en investissant sur un ETF, vous investissez sur plusieurs entreprises en une seule fois et vous limitez donc les risques de perdre de l'argent.
Investir en bourse avec un petit budget : sur combien d'actif investir ?
En bourse, il n'y a pas de limite d'actifs sur lesquels investir. Peu importe votre budget, vous pouvez investir sur autant d'actifs que vous le souhaitez. Cela dépend de votre stratégie d'investissement, de votre profil d’investisseur et de votre aversion au risque.
Mais attention ! Investir sur trop d'actifs différents peut être contre-productif et nuire à la performance de votre portefeuille boursier. Vous devez investir sur suffisamment d'actifs pour diversifier efficacement vos investissements, mais en fonction de votre stratégie, un simple ETF peut suffire à diversifier vos investissements.
Conclusion : investir en bourse avec un petit budget
Vous l'aurez compris en lisant cet article, investir en bourse avec un petit budget est possible et pour cela, plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez investir dans des actions ou dans des ETF depuis un PEA, un CTO ou une assurance-vie.
Pour commencer à investir en bourse avec un petit budget, il est nécessaire de :
- Définir sa stratégie d'investissement
- Choisir les supports sur lesquels investir (ETF ou actions)
- Choisir le support sur lequel investir (PEA, CTO ou assurance-vie)
- Se montrer patient, calme et ne pas réagir sous le coup des émotions.
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