Savoir gérer ses finances personnelles et établir un budget mensuel est indispensable pour ne pas être à découvert, pour se faire plaisir sans excès ainsi que pour faire des économies. La règle 50, 30, 20 permet justement de gérer ses finances personnelles et d’établir un budget mensuel équilibré. Chacun peut appliquer cette règle, et ce, quel que soit son salaire. Découvrez comment le faire à votre tour !
Qu’est-ce que la règle des 50, 30, 20 ?
La règle des 50, 30, 20 permet de gérer ses finances personnelles et d’établir un budget mensuel équilibré afin de ne pas être à découvert, de se faire plaisir et de se constituer une épargne.
Utiliser cette méthode pour gérer ses finances personnelles et pour établir un budget mensuel équilibré permet de connaitre la somme exacte que l’on peut se permettre de dépenser tous les mois, sans être dans le rouge et tout en épargnant.
Cette méthode est simple, efficace et consiste à répartir ses revenus en 3 catégories :
Consacrer 50% de ses revenus aux dépenses quotidiennes
Les dépenses du quotidien sont les dépenses auxquelles il n’est pas possible d’échapper tous les mois. Elles sont obligatoires et incluent le loyer, les crédits, les assurances ainsi que les abonnements de type abonnement téléphonique, par exemple.
Idéalement, cette catégorie de dépense ne doit pas représenter plus de la moitié de ses revenus.
Consacrer 30% de ses revenus aux loisirs
Les loisirs sont généralement des dépenses futiles que l’on fait par plaisir, mais qui ne sont pas indispensables. Ces dépenses superficielles peuvent être des sorties au restaurant, des achats de vêtements ou des voyages, par exemple.
Selon la méthode détaillée dans cet article, cette catégorie de dépense ne doit pas représenter plus de 30% de ses revenus.
Consacrer 20% de ses revenus à l'épargne
En consacrant 50% de vos revenus à vos dépenses du quotidien et 30% à vos loisirs... Il reste théoriquement 20% de vos revenus qui peuvent être consacrés à votre épargne.
👉 Épargner 20% de ses revenus chaque mois permet de se créer une épargne de précaution, de rembourser d’éventuelles dettes ou de financer des projets ou crédits comme l’achat d’une voiture, par exemple.
Exemple de budget mensuel 50/30/20
Tom gagne 1600 euros net tous les mois et utilise la méthode des 50, 30, 20 pour établir un budget mensuel équilibré.
Avec cette règle, Tom consacre 👇
- 800 euros à ses dépenses du quotidien
- 480 euros à ses loisirs
- 320 euros à son épargne
Comment mettre en application cette règle ?
Vous souhaitez utiliser la règle des 50, 30, 20 pour établir un budget mensuel équilibré ?
Voici les 3 étapes essentielles à suivre, agrémentées de quelques astuces et conseils.
1) Définir ses revenus ainsi que ses dépenses
La première étape pour se créer un budget mensuel équilibré consiste à faire le point sur ses revenus et ses dépenses.
Il vous suffit, pour ce faire, de définir combien vous gagnez tous les mois, en vous basant sur vos 6 derniers bulletins de salaire. Définissez également combien vous dépensez tous les mois, en vous basant sur vos 6 derniers relevés de compte, que vous pouvez facilement retrouver sur votre compte bancaire.
Vous devez prendre en compte vos revenus nets, c’est-à-dire vos revenus après impôts !
2) Catégoriser ses dépenses
La seconde étape consiste à catégoriser ses dépenses. C'est-à-dire faire le point sur le montant de ses dépenses du quotidien et sur le montant de ses dépenses annexes et superficielles.
La dépense est indispensable ? Alors elle doit se trouver dans la catégorie “Dépenses du quotidien”.
Des exemples de dépenses du quotidien 👇
- Courses
- Loyer
- Crédit
- Assurance
La dépense est futile et loin d’être indispensable ? Alors elle doit se trouver dans la catégorie “Loisirs”.
Des exemples de dépenses loisirs 👇
- Sorties
- Vêtements
- Paris sportifs
- Abonnements Netflix, Spotify, Youtube
Si vous avez pour habitude d’épargner régulièrement, alors vous pouvez ajouter cette dépense à la catégorie “Épargne”.
À cette étape, il est important de faire la différence entre ses besoins et ses envies.
Pour ne pas être dans à découvert et pour épargner régulièrement, vous devez avoir le moins de dépenses possible dans la catégorie “Loisirs”.
3) Contrôler et ajuster ses dépenses
La troisième étape consiste à faire la liste des dépenses que vous auriez pu éviter. Normalement, ces dépenses se trouvent dans la catégorie “Loisirs”.
En réduisant vos loisirs et vos dépenses non indispensables, vous pourrez épargner davantage tous les mois, rembourser vos dettes ou financer vos projets de vie. Vous pouvez adapter la règle des 50, 30, 20 à votre profil et à votre situation familiale en ajustant la répartition des 3 catégories.
Suivre ces 3 étapes vous permettra d’avoir une vision d’ensemble de votre budget mensuel, et donc de l’améliorer.
Une fois que vous aurez réussi à catégoriser vos dépenses puis à les ajuster, vous pouvez mettre en place un virement automatique mensuel vers votre Livret A, Livret d’Épargne Populaire ou Plan Épargne Logement (PEL). Afin d’épargner automatiquement une somme d’argent identique tous les mois et de se constituer de belles économies. Pour mettre en place ce virement automatique, vous pouvez vous rapprocher de votre banque.
Pour tout savoir sur le Livret d'Épargne Populaire 👇
Le média de l’investisseur
Vous l'aurez compris, la méthode 50, 30, 20 permet de s’assurer de la bonne gestion de son budget mensuel afin d’économiser, d’atteindre ses objectifs financiers et de pouvoir se faire plaisir.
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