Compte à terme : meilleures offres en 2024

Le compte à terme permet de faire fructifier son épargne. Découvrez les meilleures offres du moment.

6 minutes de lecture

compte à terme meilleures offres 2024

Découvrez comment faire fructifier votre épargne en 2024 avec un compte à terme et les meilleures offres disponibles sur le marché.

Bonne lecture !

BanqueTauxDuréeVersement minimumPlafond
Ramify3,71 %3 - 36 mois100 000 €Aucun
Raisin3,35 %12 mois500 €85 000 €
Distingo3,20 %12 mois1000 €100 000 €

Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Un compte à terme est compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt élevé à la seule et unique condition que les sommes déposées sur ce compte soient bloquées un certain temps. Lors de l’ouverture d’un compte à terme, le contrat que vous devrez signer précisera le taux de rémunération, la durée du placement ainsi que le fonctionnement du compte.

Le taux d’intérêt d’un compte à terme est fixe et garanti, mais est variable d’une banque à l’autre. L’avantage premier du compte à terme est que nous savons en tant d’épargnants combien nous gagneront à l’issue du contrat.

Lors de l’ouverture d’un compte à terme, vous signez un contrat avec une banque dans lequel il doit être stipulé :

  • La durée du contrat ;
  • Le taux d’intérêt avec le mode de calcul et la date de paiement des intérêts ;
  • Le montant du dépôt minimum et du dépôt maximum ;
  • Les pénalités possibles en cas de retrait des fonds avant la date limite (retrait anticipé) ;
  • Les conditions de renouvellement du contrat une fois arrivé à l’échéance.

Le compte à terme offre une rémunération plus élevée que les livrets bancaires plus traditionnels, car contrairement à un livret A, les sommes déposées sur un compte à terme sont bloquées pendant une certaine durée. Cette durée est négociée entre l’épargnant et l’organisme financier et varie de 1 mois à 48 mois.

Il est possible de retirer de l’argent d’un livret A dès qu’on le souhaite, mais dans le cas d’un compte à terme, cela n’est pas possible ou des pénalités seraient appliquées.

Comment fonctionne un compte à terme ?

Lors de l’ouverture de votre compte à terme, il vous sera demandé de :

  • Dans le cas d’un contrat avec dépôt unique : Faire un dépôt unique sur celui-ci. Une fois ce premier dépôt réalisé, il ne vous sera plus possible d’en faire sur ce même contrat. Dans le cas où vous souhaiteriez épargner un montant supplémentaire, vous devrez ouvrir un autre compte à terme.
  • Dans le cas d’un contrat avec dépôt multiple : En fonction du contrat et des conditions négociées, il se peut qu’un versement complémentaire soit possible. Avec ce type de contrat, une fois le premier versement effectué, il sera possible de faire des versements périodiques. La périodicité peut être décidée lors de la signature du contrat ou par vous-même, en fonction de vos préférences et possibilités.

L’argent épargné sur un compte à terme est bloqué pour une durée déterminée à l’avance ou pour une durée renouvelable. Cela dépend du contrat que vous choisissez.

  • Durée déterminée à l’avance : dès que la date butoir est atteinte, le contrat prend fin ;
  • Durée renouvelable : il peut être renouvelé autant de fois que l’on souhaite avant la date déchéance.

Demander à récupérer l’argent placé sur un compte à terme avant la date d’échéance prévue est possible, mais entrainera la clôture du compte ainsi que le paiement de pénalités.

Quels sont les différents types de CAT ?

  • Compte à terme à taux fixe : taux de rémunération fixe et garanti pendant toute la durée du contrat. Les intérêts sont versés à la fin du contrat et en complément du capital initial. Il s'agit du CAT le plus courant et le plus proposé par les banques ;
  • Compte à terme à taux variable : taux de rémunération indexé sur un indice de référence ou sur les taux de marché. Les intérêts sont versés périodiquement et sont capitalisés, cela signifie qu’ils sont réinvestis avec le capital initial. Cela permet de générer des intérêts plus élevés lors de la prochaine période ;
  • Compte à terme à taux progressif : taux de rémunération qui augmente au fil des mois. Plus l’argent reste longtemps sur le compte, plus le taux de rémunération sera important. Les intérêts sont versés tous les mois, tous les trois mois ou encore tous les ans, en fonction du contrat.

Peut-on ouvrir plusieurs comptes à terme ?

Bien sûr qu’il est possible d’ouvrir plusieurs comptes à terme ! Cela est même conseillé lorsque l’on souhaite placer une somme importante. Cela permet de diversifier ses placements et de mettre en place différentes stratégies d'épargne.

BanqueTauxDuréeVersement minimumPlafond
Ramify3,71 %3 - 36 mois100 000 €Aucun
Raisin3,35 %12 mois500 €85 000 €
Distingo3,20 %12 mois1000 €100 000 €

Quelle est la fiscalité du compte à terme ?

Les intérêts perçus avec un compte à terme sont soumis au régime fiscal des revenus de capital mobiliers qui se compose de :

  • L’impôt sur le revenu à hauteur de 12,8 % ;
  • Les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.

À savoir : l’imposition s’applique lors du retrait des intérêts et est prélevée à la source directement par l’établissement bancaire. En tant qu’épargnant, à la clôture de son CAT, on reçoit son capital net de toutes taxes, d’imposition et de tout frais.

Pourquoi et comment ouvrir un compte à terme ?

Ouvrir un compte à terme (CAT) est intéressant pour faire fructifier son épargne et pour diversifier ses placements. Par exemple, le CAT peut venir en complément de l’assurance-vie, du Plan d’Épargne Retraite (PER) ou encore du livret A. À condition d’avoir une épargne suffisante à disposition.

En diversifiant vos placements et vos produits d’épargne, vous atténuez les risques !

Au moment de la rédaction de cet article, les taux d’intérêt des CAT sont élevés et cela permet de faire fructifier son épargne sur le court terme. En optant pour un taux fixe, même si la rémunération du CAT est revue à la baisse, la rémunération de votre compte à terme restera intéressante tant qu’il restera ouvert.

L’ouverture et la souscription à un CAT se fait auprès d’un établissement bancaire en signant un simple contrat.

Combien épargner sur un compte à terme ?

Le montant à épargner sur un compte à terme dépend de votre situation personnelle, de vos besoins et de vos objectifs. En effet, le plafond de versement d’un CAT varie d’un établissement bancaire à un autre.

Certains établissements exigent un versement minimum de quelques centaines d’euros au minimum et d’autres exigent un premier versement de 10 000 euros au minimum.

Libre à vous de vous diriger vers l’offre qui correspond le plus à votre besoin.

Qui peut ouvrir un compte à terme ?

Toute personne physique, résidente ou non résidente en France et détenant un compte courant peut ouvrir un compte à terme.

Quel est le meilleur compte à terme ?

Quelle offre choisir en 2024 ? Voici les meilleures offres que nous pouvons retrouver sur le marché en ce moment :

BanqueTauxDuréeVersement minimumPlafond
Ramify3,71 %3 - 36 mois100 000 €Aucun
Raisin3,35 %12 mois500 €85 000 €
Distingo3,20 %12 mois1000 €100 000 €

Les offres de Distingo et de Raisin sont intéressantes, car le versement minimum exigé est relativement faible. En comparaison, l’offre de Ramify offre un rendement plus élevé, mais elle est réservée à une certaine catégorie d’épargnant.

Combien rapporte un compte à terme ?

Calculer combien rapporte un compte à terme est relativement simple à faire à l’aide de la formule suivante :

Comment sont calculés les intérêts d’un compte à terme ?

Placer 10 000 € sur un CAT avec un taux d’intérêt de 3 % durant 1 an vous rapportera 300 € !

💡
Le montant du capital épargné x (taux d’intérêt / 100) x durée en année = 10 000 € x (3 % / 100) x 1 = 300 €

Est-il intéressant d’ouvrir un compte à terme en 2024 ?

Ouvrir un compte à terme en 2024 est intéressant pour profiter du taux d’intérêt qui est relativement élevé en raison de la hausse des taux que l’on connaît depuis plusieurs mois maintenant.

De plus, si vous avez une épargne conséquente, cela vous permettra de diversifier votre épargne sur plusieurs livrets d’épargne.

En complément de cela, vous pouvez également opter pour le Plan d’Épargne en Actions (PEA), pour le Compte-Titres Ordinaire (CTO) ainsi que pour les cryptomonnaies ou encore les SCPI.

Article de référence sur la fiscalité du compte à terme.

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