🏠 Les SCPI, l'investissement idĂ©al sur le long terme ?

La newsletter du 20 janvier 2023 - Numéro 36

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7 minutes de lecture

🏠 Les SCPI, l'investissement idĂ©al sur le long terme ?

Comme au poker, si vous perdez tous vos jetons, vous ne pouvez plus parier.
- Larry Hite

📰 - L’actualitĂ© de la semaine en quelques mots

Le nouveau CEO de FTX annonce vouloir relancer la plateforme

Lors d’une interview, John J. Ray III qui est le nouveau CEO de FTX a annoncĂ© vouloir relancer la plateforme qui est actuellement en faillite.

Does FTX's New CEO Have the Worst Job in Corporate America? - WSJ

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🏠 Les SCPI, l'investissement idĂ©al sur le long terme ?

Rentables, diversifiĂ©es et facilement accessibles, les SCPI affichent une certaine popularitĂ© et sĂ©duisent de plus en plus d’investisseurs chaque annĂ©e.

Une SCPI qu’est-ce que c’est ?

Une sociĂ©tĂ© civile de placement immobilier (SCPI) est un type d’investissement qui collecte des fonds auprĂšs d’investisseurs particuliers dans l’objectif d’acheter et de gĂ©rer un certain patrimoine immobilier qui peut ĂȘtre constituĂ© de plusieurs types de biens immobiliers :

  • Des immeubles
  • Des locaux commerciaux
  • Des commerces
  • Des bureaux
  • Des entrepĂŽts
  • Des rĂ©sidences

Lorsque des investisseurs dĂ©cident d’investir dans une SCPI, la sociĂ©tĂ© qui est responsable de sa gestion se charge de rĂ©colter l’argent qui a Ă©tĂ© investi par les investisseurs ainsi que de l’investir en achetant des biens immobiliers comme des bureaux, des commerces ou des immeubles par exemple.

Chaque mois, la SCPI perçoit les loyers qui sont versés par les locataires des biens immobiliers et en reverse une partie aux investisseurs.

Dans cet article, découvrez le fonctionnement et les avantages de l'immobilier tokenisé !

Les avantages d’investir dans les SCPI

Investir dans les SCPI est une alternative à l’investissement dans l’immobilier plus traditionnel et est trùs avantageux sur de nombreux points :

  • Ne nĂ©cessite aucune gestion

Au sein d’une SCPI, la gestion des biens immobiliers est assurĂ©e par la sociĂ©tĂ© qui en est responsable.

Ce n’est pas Ă  l’investisseur de s’occuper des locataires, des travaux, de l’entretien ainsi que de la potentielle vente des biens immobiliers, ce qui est un rĂ©el avantage au quotidien.

  • Plus facilement accessible que l’immobilier plus traditionnel

Contrairement Ă  l’investissement dans l’immobilier plus traditionnel qui nĂ©cessite d’investir une somme importante dĂšs le dĂ©part, investir dans une SCPI est possible Ă  partir de quelques centaines d’euros.

En fonction de vos objectifs et de vos besoins, il est tout Ă  fait possible d’investir 200€ tous les mois dans une SCPI. De plus, il est possible d’investir dans des SCPI en utilisation l’effet de levier, c’est-Ă -dire en souscrivant Ă  un crĂ©dit.

  • Une diversitĂ© de SCPI

Sur le marché des SCPI, il est possible de retrouver des dizaines de SCPI diverses et variées, en voici quelques exemples :

🏭 SCPI Logistique → Entrepîts, hangars..

đŸ„ SCPI SantĂ© → Établissements de soin, maisons de retraite, laboratoires..

đŸȘ SCPI Commerce → Commerces alimentaire, magasins de bricolage..

🏬 SCPI Bureaux → Bñtiments et immeubles de bureau..

🏹 SCPI Hîtellerie → Hîtels et parc immobilier à destination du tourisme..

  • Un risque mesurĂ©

En investissant dans une SCPI, vous n’investissez pas dans un seul bien immobilier et vous ne recevez pas une partie des loyers d’un seul locataire. En rĂ©alitĂ©, vous investissez dans une multitude de biens qui sont rĂ©partis dans de nombreux pays et dans lesquels on y retrouve de nombreux locataires, ce qui permet de limiter fortement les risques de perdre son investissement.

  • Un rendement intĂ©ressant

Le rendement d’une SCPI varie en fonction de nombreux Ă©lĂ©ments comme sa composition et sa capitalisation par exemple, mais le rendement moyen se situe gĂ©nĂ©ralement entre 4% et 6% avant imposition.

De plus, il n’est pas rare d’obtenir un rendement plus important lorsqu’un bien qui est dĂ©tenu au sein d’une SCPI est vendu. Dans ce cas, les bĂ©nĂ©fices de la vente sont partagĂ©s entre les investisseurs en fonction du nombre de parts qu’ils possĂšdent.

Comme tout type d’investissement, les SCPI affichent Ă©galement de nombreux inconvĂ©nients :

  • Les frais

Les frais de souscriptions aux SCPI sont connus pour ĂȘtre plutĂŽt Ă©levĂ©s et se situent gĂ©nĂ©ralement aux alentours des 10%. Lors de l’élaboration de sa stratĂ©gie, il est important de prendre en compte ces frais, car il sera nĂ©cessaire d’investir sur le long terme pour les amortir.

  • L’imposition

L’imposition qui s’applique aux SCPI est plutĂŽt lourde et impact “fortement” le rendement, car les revenus gĂ©nĂ©rĂ©s par les parts de SCPI sont imposables dans la catĂ©gorie des revenus fonciers.

Pour une SCPI investie en France, les dividendes et potentielles plus-values sont imposĂ©s au barĂšme progressif de l’impĂŽt sur le revenu ainsi qu’aux prĂ©lĂšvements sociaux.

  • La valorisation des parts

Les parts de SCPI prennent de la valeur au fil du temps, mais il n’est pas possible de rĂ©aliser des plus-values aussi importantes qu’avec l’immobilier classique.

  • Le long terme

Afin d’amortir les diffĂ©rents frais et rĂ©cupĂ©rer son investissement initial, il est nĂ©cessaire de conserver ses parts de SCPI sur le trĂšs long terme.

Pourquoi investir dans des SCPI ?

Les SCPI permettent de rĂ©pondre Ă  des besoins divers et variĂ©s et s’adressent aux investisseurs qui souhaitent :

  • Obtenir des revenus complĂ©mentaires
  • DĂ©velopper et diversifier leurs investissements
  • PrĂ©parer leur retraite

il est vrai que les SCPI reprĂ©sentent un type d’investissement qui est trĂšs intĂ©ressant pour les investisseurs qui souhaitent investir sur le long terme. Cependant, les frais ainsi que l’imposition impactent fortement le rendement net des SCPI.

Les SCPI permettent de diversifier effectivement ses investissements, ne demandent aucune gestion et permettent d’obtenir des intĂ©rĂȘts rĂ©guliĂšrement, mais avant d’y investir, il est important d’étudier avec attention les frais ainsi que l’imposition.

đŸ’Œ - Le portefeuille de Maxime

đŸ™ŽđŸ»â€â™‚ïž - PrĂ©nom, Ăąge et profession :

Maxime - 19 ans - Étudiant en alternance en licence de comptabilitĂ© et caissier le week-end

📖 - Depuis combien de temps tu investis et pourquoi as-tu commencĂ© Ă  investir ?

Maxime : J’ai commencĂ© Ă  investir au mois d’avril 2022 et mon objectif en investissant est d’ĂȘtre capable de faire plaisir Ă  ma future famille et que l’on puisse se permettre de prendre notre retraite de façon anticipĂ©e.

💰- Quelle somme tu investis tous les mois et quelle est ta stratĂ©gie ?

Maxime : Depuis dĂ©but octobre 2022, j’investis tous les mois 700€ sur mon PEA, 400€ sur mon CTO ainsi que 200€ sur Binance et 100€ sur un livret d’épargne.

Ma stratégie est de faire croßtre mon patrimoine un maximum en touchant des dividendes et en investissant sur des entreprises de croissance.

Ma stratĂ©gie est de faire du stock-picking, c’est-Ă -dire que je sĂ©lectionne moi-mĂȘme les titres sur lesquels je souhaite investir et je ne possĂšde donc aucun ETF.

📈 - Quelle est la composition de ton PEA ?

  • Air Liquide → 10 actions I PRU : 125,81€ I ReprĂ©sente 23,5% de mon PEA
  • L’OrĂ©al → 3 actions I PRU : 358,75€ I ReprĂ©sente 18,5% de mon PEA
  • TotalEnergies → 18 actions I PRU : 46,64€ I ReprĂ©sente 18% de mon PEA
  • Vinci → 9 actions I PRU : 92,33€ I ReprĂ©sente 15% de mon PEA
  • Sanofi → 8 actions I PRU : 88,47€ I ReprĂ©sente 12% de mon PEA
  • Nexity → 16 actions I PRU : 26,52€ I ReprĂ©sente 7,5% de mon PEA
  • Rubis → 15 actions I PRU : 26,72€ I ReprĂ©sente 5,5% de mon PEA

📈 - Quelle est la composition de ton CTO ?

  • Realty Income → 5,15 actions I PRU : 65,85$ I ReprĂ©sente 11,75% de mon CTO

  • Starbucks → 2,66 actions I PRU : 86,74$ I ReprĂ©sente 9,83% de mon CTO

  • LTC Properties → 7,21 actions I PRU : 38,37$ I ReprĂ©sente 9,25% de mon CTO

  • Pembina Pipeline → 5,81 actions I PRU : 34,33$ I ReprĂ©sente 7,20% de mon CTO

  • Johnson & Johnson → 1,14 actions I PRU : 178$ I ReprĂ©sente 6,83% de mon CTO

  • Exxon Mobil → 1,68 actions I PRU : 95,11$ I ReprĂ©sente 6,56% de mon CTO

  • FedEx → 0,88 action I PRU : 180,76$ I ReprĂ©sente 5,76% de mon CTO

  • Apple → 1,15 actions I PRU : 144,69$ I ReprĂ©sente 5,33% de mon CTO

  • Caterpillar → 0,58 action I PRU : 228,93$ I ReprĂ©sente 5,15% de mon CTO

  • Nike → 1,16 actions I PRU : 101,18$ I ReprĂ©sente 5,13% de mon CTO

  • Stanley Black & Decker → 1,4 actions I PRU : 81,87$ I ReprĂ©sente 4,29% de mon CTO

  • PepsiCo → 0,66 action I PRU : 178,47$ I ReprĂ©sente 3,96% de mon CTO

  • Visa → 0,41 action I PRU : 201$ I ReprĂ©sente 3,17% de mon CTO

  • United Parcel Service → 0,47 action I PRU : 187,03$ I ReprĂ©sente 2,93% de mon CTO

  • 3M → 0,59 action I PRU : 143,75$ I ReprĂ©sente 2,65% de mon CTO

  • Chevron → 0,38 action I PRU : 175,79$ I ReprĂ©sente 2,31% de mon CTO

  • Broadcom → 0,11 action I PRU : 466,65$ I ReprĂ©sente 2,21% de mon CTO

  • Colgate-Palmolive → 0,71 action I PRU : 74,23$ I ReprĂ©sente 1,9% de mon CTO

  • Home Depot → 0,16 action I PRU : 281,61$ I ReprĂ©sente 1,87% de mon CTO

  • American Tower → 0,21 action I PRU : 224,51$ I ReprĂ©sente 1,66% de mon CTO

  • Star Bulk Carriers → 0,35 action I PRU : 33,27$ I ReprĂ©sente 0,25% de mon CTO

📈 - Quelle est la composition de ton portefeuille de cryptomonnaies ?

  • Bitcoin (BTC) → ReprĂ©sente 30,70% de mon portefeuille
  • BETH → ReprĂ©sente 29,60% de mon portefeuille
  • Binance Coin (BNB) → ReprĂ©sente 17,69% de mon portefeuille
  • BUSD → ReprĂ©sente 10,99% de mon portefeuille
  • Autre (Elrond, Polkadot, Solana..) → ReprĂ©sente 11,02% de mon portefeuille

đŸ’„ - Quels sont tes objectifs ?

Maxime : Mon objectif est d’augmenter mon capital au maximum et d’offrir à ma future famille une vie bien meilleure que ce qu’elle aurait pu avoir sans ces placements.


🚹 - Cette newsletter n’est pas un conseil en investissement !

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Merci de m’avoir lu,

Le mĂ©dia de l’investisseur

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