🏠 Les SCPI, l'investissement idéal sur le long terme ?

Comme au poker, si vous perdez tous vos jetons, vous ne pouvez plus parier.
- Larry Hite

📰 - L’actualité de la semaine en quelques mots

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Lors d’une interview, John J. Ray III qui est le nouveau CEO de FTX a annoncé vouloir relancer la plateforme qui est actuellement en faillite.

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🏠 Les SCPI, l'investissement idéal sur le long terme ?

Rentables, diversifiées et facilement accessibles, les SCPI affichent une certaine popularité et séduisent de plus en plus d’investisseurs chaque année.

Une SCPI qu’est-ce que c’est ?

Une société civile de placement immobilier (SCPI) est un type d’investissement qui collecte des fonds auprès d’investisseurs particuliers dans l’objectif d’acheter et de gérer un certain patrimoine immobilier qui peut être constitué de plusieurs types de biens immobiliers :

• Des immeubles
• Des locaux commerciaux
• Des commerces
• Des bureaux
• Des entrepôts
• Des résidences

Lorsque des investisseurs décident d’investir dans une SCPI, la société qui est responsable de sa gestion se charge de récolter l’argent qui a été investi par les investisseurs ainsi que de l’investir en achetant des biens immobiliers comme des bureaux, des commerces ou des immeubles par exemple.

Chaque mois, la SCPI perçoit les loyers qui sont versés par les locataires des biens immobiliers et en reverse une partie aux investisseurs.

Dans cet article, découvrez le fonctionnement et les avantages de l'immobilier tokenisé !

Les avantages d’investir dans les SCPI

Investir dans les SCPI est une alternative à l’investissement dans l’immobilier plus traditionnel et est très avantageux sur de nombreux points :

• Ne nécessite aucune gestion

Au sein d’une SCPI, la gestion des biens immobiliers est assurée par la société qui en est responsable.

Ce n’est pas à l’investisseur de s’occuper des locataires, des travaux, de l’entretien ainsi que de la potentielle vente des biens immobiliers, ce qui est un réel avantage au quotidien.

• Plus facilement accessible que l’immobilier plus traditionnel

Contrairement à l’investissement dans l’immobilier plus traditionnel qui nécessite d’investir une somme importante dès le départ, investir dans une SCPI est possible à partir de quelques centaines d’euros.

En fonction de vos objectifs et de vos besoins, il est tout à fait possible d’investir 200€ tous les mois dans une SCPI. De plus, il est possible d’investir dans des SCPI en utilisation l’effet de levier, c’est-à-dire en souscrivant à un crédit.

• Une diversité de SCPI

Sur le marché des SCPI, il est possible de retrouver des dizaines de SCPI diverses et variées, en voici quelques exemples :

🏭 SCPI Logistique → Entrepôts, hangars..

🏥 SCPI Santé → Établissements de soin, maisons de retraite, laboratoires..

🏪 SCPI Commerce → Commerces alimentaire, magasins de bricolage..

🏬 SCPI Bureaux → Bâtiments et immeubles de bureau..

🏨 SCPI Hôtellerie → Hôtels et parc immobilier à destination du tourisme..

• Un risque mesuré

En investissant dans une SCPI, vous n’investissez pas dans un seul bien immobilier et vous ne recevez pas une partie des loyers d’un seul locataire. En réalité, vous investissez dans une multitude de biens qui sont répartis dans de nombreux pays et dans lesquels on y retrouve de nombreux locataires, ce qui permet de limiter fortement les risques de perdre son investissement.

• Un rendement intéressant

Le rendement d’une SCPI varie en fonction de nombreux éléments comme sa composition et sa capitalisation par exemple, mais le rendement moyen se situe généralement entre 4% et 6% avant imposition.

De plus, il n’est pas rare d’obtenir un rendement plus important lorsqu’un bien qui est détenu au sein d’une SCPI est vendu. Dans ce cas, les bénéfices de la vente sont partagés entre les investisseurs en fonction du nombre de parts qu’ils possèdent.

Comme tout type d’investissement, les SCPI affichent également de nombreux inconvénients :

• Les frais

Les frais de souscriptions aux SCPI sont connus pour être plutôt élevés et se situent généralement aux alentours des 10%. Lors de l’élaboration de sa stratégie, il est important de prendre en compte ces frais, car il sera nécessaire d’investir sur le long terme pour les amortir.

• L’imposition

L’imposition qui s’applique aux SCPI est plutôt lourde et impact “fortement” le rendement, car les revenus générés par les parts de SCPI sont imposables dans la catégorie des revenus fonciers.

Pour une SCPI investie en France, les dividendes et potentielles plus-values sont imposés au barème progressif de l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux.

• La valorisation des parts

Les parts de SCPI prennent de la valeur au fil du temps, mais il n’est pas possible de réaliser des plus-values aussi importantes qu’avec l’immobilier classique.

• Le long terme

Afin d’amortir les différents frais et récupérer son investissement initial, il est nécessaire de conserver ses parts de SCPI sur le très long terme.

Pourquoi investir dans des SCPI ?

Les SCPI permettent de répondre à des besoins divers et variés et s’adressent aux investisseurs qui souhaitent :

• Obtenir des revenus complémentaires
• Développer et diversifier leurs investissements
• Préparer leur retraite

il est vrai que les SCPI représentent un type d’investissement qui est très intéressant pour les investisseurs qui souhaitent investir sur le long terme. Cependant, les frais ainsi que l’imposition impactent fortement le rendement net des SCPI.

Les SCPI permettent de diversifier effectivement ses investissements, ne demandent aucune gestion et permettent d’obtenir des intérêts régulièrement, mais avant d’y investir, il est important d’étudier avec attention les frais ainsi que l’imposition.

💼 - Le portefeuille de Maxime

🙎🏻‍♂️ - Prénom, âge et profession :

Maxime - 19 ans - Étudiant en alternance en licence de comptabilité et caissier le week-end

📖 - Depuis combien de temps tu investis et pourquoi as-tu commencé à investir ?

Maxime : J’ai commencé à investir au mois d’avril 2022 et mon objectif en investissant est d’être capable de faire plaisir à ma future famille et que l’on puisse se permettre de prendre notre retraite de façon anticipée.

💰- Quelle somme tu investis tous les mois et quelle est ta stratégie ?

Maxime : Depuis début octobre 2022, j’investis tous les mois 700€ sur mon PEA, 400€ sur mon CTO ainsi que 200€ sur Binance et 100€ sur un livret d’épargne.

Ma stratégie est de faire croître mon patrimoine un maximum en touchant des dividendes et en investissant sur des entreprises de croissance.

Ma stratégie est de faire du stock-picking, c’est-à-dire que je sélectionne moi-même les titres sur lesquels je souhaite investir et je ne possède donc aucun ETF.

📈 - Quelle est la composition de ton PEA ?

• Air Liquide → 10 actions I PRU : 125,81€ I Représente 23,5% de mon PEA
• L’Oréal → 3 actions I PRU : 358,75€ I Représente 18,5% de mon PEA
• TotalEnergies → 18 actions I PRU : 46,64€ I Représente 18% de mon PEA
• Vinci → 9 actions I PRU : 92,33€ I Représente 15% de mon PEA
• Sanofi → 8 actions I PRU : 88,47€ I Représente 12% de mon PEA
• Nexity → 16 actions I PRU : 26,52€ I Représente 7,5% de mon PEA
• Rubis → 15 actions I PRU : 26,72€ I Représente 5,5% de mon PEA

📈 - Quelle est la composition de ton CTO ?

• Realty Income → 5,15 actions I PRU : 65,85$ I Représente 11,75% de mon CTO

• Starbucks → 2,66 actions I PRU : 86,74$ I Représente 9,83% de mon CTO

• LTC Properties → 7,21 actions I PRU : 38,37$ I Représente 9,25% de mon CTO

• Pembina Pipeline → 5,81 actions I PRU : 34,33$ I Représente 7,20% de mon CTO

• Johnson & Johnson → 1,14 actions I PRU : 178$ I Représente 6,83% de mon CTO

• Exxon Mobil → 1,68 actions I PRU : 95,11$ I Représente 6,56% de mon CTO

• FedEx → 0,88 action I PRU : 180,76$ I Représente 5,76% de mon CTO

• Apple → 1,15 actions I PRU : 144,69$ I Représente 5,33% de mon CTO

• Caterpillar → 0,58 action I PRU : 228,93$ I Représente 5,15% de mon CTO

• Nike → 1,16 actions I PRU : 101,18$ I Représente 5,13% de mon CTO

• Stanley Black & Decker → 1,4 actions I PRU : 81,87$ I Représente 4,29% de mon CTO

• PepsiCo → 0,66 action I PRU : 178,47$ I Représente 3,96% de mon CTO

• Visa → 0,41 action I PRU : 201$ I Représente 3,17% de mon CTO

• United Parcel Service → 0,47 action I PRU : 187,03$ I Représente 2,93% de mon CTO

• 3M → 0,59 action I PRU : 143,75$ I Représente 2,65% de mon CTO

• Chevron → 0,38 action I PRU : 175,79$ I Représente 2,31% de mon CTO

• Broadcom → 0,11 action I PRU : 466,65$ I Représente 2,21% de mon CTO

• Colgate-Palmolive → 0,71 action I PRU : 74,23$ I Représente 1,9% de mon CTO

• Home Depot → 0,16 action I PRU : 281,61$ I Représente 1,87% de mon CTO

• American Tower → 0,21 action I PRU : 224,51$ I Représente 1,66% de mon CTO

• Star Bulk Carriers → 0,35 action I PRU : 33,27$ I Représente 0,25% de mon CTO

  

📈 - Quelle est la composition de ton portefeuille de cryptomonnaies ?

• Bitcoin (BTC) → Représente 30,70% de mon portefeuille
• BETH → Représente 29,60% de mon portefeuille
• Binance Coin (BNB) → Représente 17,69% de mon portefeuille
• BUSD → Représente 10,99% de mon portefeuille
• Autre (Elrond, Polkadot, Solana..) → Représente 11,02% de mon portefeuille

💥 - Quels sont tes objectifs ?

Maxime : Mon objectif est d’augmenter mon capital au maximum et d’offrir à ma future famille une vie bien meilleure que ce qu’elle aurait pu avoir sans ces placements.

🚨 - Cette newsletter n’est pas un conseil en investissement !

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