L’actualité de la semaine en quelques mots
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🤔 Pourquoi ne faut-il pas investir dans les ETF ?
Lorsqu’on investit en bourse, il n’est pas rare d’entendre parler des ETF. Pour de nombreux investisseurs allant du débutant au plus initié, les ETF représentent l’investissement le plus efficace sur le long terme. Malgré cette popularité, les ETF peuvent avoir des défauts et être contraignants sur plusieurs points !
Qu’est-ce qu’un ETF ?
L’acronyme “ETF” signifie “Exchange Traded Funds” et “Fonds indiciels cotés en bourse” en français.
Pour imager un ETF, vous pouvez vous dire que c’est un panier dans lequel vous pouvez retrouver de nombreuses entreprises.
Pour exemple, voici la composition de l’ETF MSCI World PEA (LU1681043599) de chez Amundi :
Comme vous pouvez le constater, en achetant une part d’un ETF, vous investissez sur toutes les entreprises qui le compose.
Les ETF sont connus pour avoir de nombreuses qualités comme :
- Ils ne demandent aucune gestion ;
- Ils permettent de diversifier ses investissements ;
- De faibles frais y sont appliqués ;
- Ils affichent une performance non négligeable depuis de nombreuses années.
Malgré ces grandes qualités, les ETF affichent tout de même quelques inconvénients !
🌍 Les ETF sont-ils réellement diversifiés ?
L’ETF MSCI World présenté en introduction est l’un des ETF les plus populaires, car il reflètent la performance des plus grandes entreprises au monde et permet de « diversifier » ses investissements sur plusieurs secteurs d’activité et zones géographiques. Mais est-ce réellement le cas ?
En réalité, l’ETF MSCI World ne couvre pas l’entièreté du globe. Par exemple, avec cet ETF, vous n’investissez pas sur les pays émergents comme la Chine. De plus, cet ETF est composé en grande majorité d’entreprises américaines.
Ces entreprises ont affiché une forte croissance ces dernières années, mais on peut se demander si cette croissance va se poursuivre lors des prochaines décennies ?
Forcément, étant donné que l'ETF MSCI World reflète la performance des plus grandes entreprises au monde, il est très orienté vers les États-Unis 👇
En fonction de vos objectifs et de vos attentes en termes de diversification, cette forte concentration vers les États-Unis peut représenter un risque important.
Pour contrer cette forte exposition sur les États-Unis, il est possible d’investir sur d’autres ETF comme l'ETF Pays Émergents, mais cela demande d'investir sur un actif supplémentaire chaque mois ou chaque trimestre en fonction de votre stratégie.
💰 Le risque de change
En investissant sur des ETF, il existe également un risque de change avec le dollar qui peut être très important, surtout quand celui-ci s’avère être très volatile.
Le taux de change n'est pas toujours pris en compte chez les investisseurs, mais nous vous recommandons d'y prêter attention.
💡 Il n'est pas possible de se construire son propre portefeuille
La composition des ETF est fixe, cela signifie que lorsque vous investissez sur un ETF vous pouvez investir sur des entreprises qui ne vous intéressent pas et sur lesquelles vous auriez préféré ne pas investir.
Si votre objectif est de vous créer votre portefeuille en sélectionnant vous-même les entreprises en fonction de vos propres critères alors la composition des ETF peut vous poser problème. De plus, chaque entreprise représente un certain poids dans un ETF. Ce poids est fixe et vous n’avez pas la possibilité d’investir davantage sur certaines entreprises ou sur un secteur d’activité en particulier.
❌ Un suivi difficile
En investissant sur un ETF, vous connaissez plus ou moins sa composition, mais il est compliqué (pour ne pas dire impossible) de suivre l’évolution de chaque entreprise. Suivre l'actualité économique au quotidien demande du temps alors suivre l'évolution de centaines d'entreprises peut être plus que difficile.
Bien évidemment, cette newsletter n'est pas là pour vous inciter à ne plus investir sur des ETF, mais simplement pour vous présenter les inconvénients des ETF. Chaque actif possède des points forts et des points faibles.
Le portefeuille de Dominique
🙎🏻♂️ - Prénom, âge et profession :
Dominique - 38 ans - Technicien de maintenance
📖 - Depuis combien de temps tu investis et pourquoi as-tu commencé à investir ?
Dominique : J'ai commencé à investir dans l'immobilier et dans les SCPI il y a 4 ans. J'épargne tous les mois depuis mes premiers salaires, mais j'étais déçu de ce que je pouvais gagner avec les livrets d'épargne alors j'ai décidé de m'intéresser à l'investissement.
Je souhaite faire fructifier mon épargne sur le long terme et préparer ma retraite.
💰- Quelle somme tu investis tous les mois et quelle est ta stratégie ?
Dominique : Je n'ai pas pour habitude d'investir tous les mois, mais plutôt des sommes "conséquentes" une ou deux fois dans l'année.
Ma stratégie consiste à investir dans l'immobilier et dans les SCPI.
Pour le moment, j'ai 1 maison en location ainsi que 3 appartements et 75.000€ dans des SCPI de chez Corum.
💥 - Quels sont tes objectifs ?
Dominique : Je n'apprends rien à personne en disant que le marché de l'immobilier rencontre certaines problématiques ces derniers mois. Pour le moment je reste sur mes gardes et j'en profite pour me renseigner sur la bourse et le financement participatif.
Je souhaite diversifier mes investissements et avoir un profil moins orienté vers l'immobilier.
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