đŸ„‡ Les investissements rentables

La newsletter du 17 novembre 2023 - Numéro 77

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12 minutes de lecture

đŸ„‡ Les investissements rentables

L’actualitĂ© de la semaine en quelques mots

🚹 BlackRock dĂ©pose officiellement sa demande d'ETF Ethereum spot auprĂšs de la Securities and Exchange Commission (SEC).

Le partenaire de la semaine - ClubFunding

ClubFunding est un acteur de rĂ©fĂ©rence du crowdfunding en France et permet d’investir dans des projets Ă  forte rentabilitĂ© en lien avec l’immobilier.

Sur ClubFunding, le ticket d’entrĂ©e est de 1000€, les taux d’intĂ©rĂȘt proposĂ©s varient entre 7% et 12% bruts annuels et les projets s’étendent sur 6 Ă  48 mois.

đŸ„‡ Les investissements rentables

En cette pĂ©riode de forte inflation, vous ĂȘtes en quĂȘte d’investissements rentables pour faire fructifier votre Ă©pargne, mais vous vous demandez quels sont les investissements les plus rentables ?

De la bourse Ă  l’immobilier en passant par les cryptomonnaies, par le financement participatif et par les startups et PME, dĂ©couvrez notre sĂ©lection des investissements les plus rentables !

Les prĂ©requis de l’investissement rentable

Qui dit investissement rentable.. Dit risque ! Peu importe le placement sur lequel vous dĂ©cidez d’investir, vous devez ĂȘtre conscient des risques. Aucun placement n’est sans risque et encore moins un placement rentable en pĂ©riode de forte inflation.

Ce classement doit vous servir de piste de rĂ©flexion. Nous vous conseillons de vous intĂ©resser aux investissements qui sont prĂ©sents dans ce classement et d’y investir si et seulement si les placements sont en accord avec vos objectifs, votre profil d’investisseur et Ă  votre aversion au risque.

#1 L’investissement en bourse

La bourse est l’investissement le plus rentable sur le long terme, notamment grĂące Ă  la croissance des entreprises du monde entier (qui crĂ©Ă©es la majeure partie des richesses dans le monde) et aux intĂ©rĂȘts composĂ©s qui sont considĂ©rĂ©s comme Ă©tant la 8e merveille du monde.

« Les intĂ©rĂȘts composĂ©s sont la huitiĂšme merveille du monde. Celui qui le comprend s'enrichit, celui qui ne le comprend pas, le paie Â»             - Albert Einstein

L’investissement en bourse est accessible à tout le monde, est compatible avec les plus petits budgets et peut se faire par le biais des deux classes d’actifs suivantes :

  • Les actions
  • Les ETF

Ces deux classes d’actifs sont complĂ©mentaires et avec un portefeuille boursier diversifiĂ©, vous pouvez atteindre une performance annuelle proche des 8%. Cette performance peut sembler inatteignable par rapport aux rendements du livret A et du Plan d’Épargne Logement (PEL), mais ce rendement est infĂ©rieur Ă  la performance annuelle moyenne du S&P 500.

Pour rappel, le S&P 500 est un indice boursier amĂ©ricain qui reprĂ©sente les 500 plus grandes entreprises aux États-Unis.

Les ETF

Investir en bourse avec des ETF est une solution efficace, peu coĂ»teuse et permet d’avoir un portefeuille d’investissement diversifiĂ©.

Un ETF est un fonds d’investissement cotĂ© en bourse dont le rĂŽle est de rĂ©pliquer la performance d’un indice boursier comme :

  • S&P 500 (500 plus grandes entreprises amĂ©ricaines) ;
  • CAC 40 (40 plus grandes entreprises françaises) ;
  • Stoxx 600 (600 plus grandes entreprises europĂ©ennes).

De plus, il existe Ă©galement des ETF pour chaque secteur d’activitĂ© comme les Ă©nergies renouvelables, l'industrie ou la technologie.

Les ETF sont trÚs appréciés par les investisseurs boursiers, car ils comportent de nombreux avantages :

  • de faibles frais ;
  • une diversification importante ;
  • une gestion passive.

Si vous dĂ©butez dans l’investissement ou que vous ne souhaitez pas consacrer de nombreuses heures Ă  la gestion de vos investissements, nous vous conseillons d’investir sur des ETF comme l'ETF MSCI World, S&P 500 et pays Ă©mergents.

Les actions

Si vous ĂȘtes un investisseur expĂ©rimentĂ© et que vous souhaitez vous construire votre propre portefeuille boursier, vous pouvez investir sur des actions. Les actions offrent des performances plus importantes que les ETF, mais l’investissement sur des actions est bien plus risquĂ© sur l’investissement sur des ETF. Tout simplement, car vous devez investir sur la bonne entreprise, ce qui est loin d’ĂȘtre facile Ă  faire.

Une action reprĂ©sente une fraction du capital d'une entreprise. En dĂ©tenant des actions d'une entreprise, vous devenez propriĂ©taired'une infime partie de l'entreprise.

Pour diversifier vos investissements, vous devez investir sur des entreprises actives dans plusieurs secteurs d’activitĂ© comme :

En fonction de vos objectifs, vous pouvez investir sur des entreprises de croissancecomme Apple et LVMH ou sur des entreprises qui versent des dividendes comme TotalEnergies et PepsiCo. Si vous optez pour les actions, nous vous conseillons de privilĂ©gier l’investissement sur le long terme.

L’investissement sur des actions et des ETF peut se faire par le biais des enveloppes fiscales suivantes :

  • PEA : le Plan d’Épargne en Actions vous permet d’investir sur des entreprises europĂ©ennes et sur des ETF tout en bĂ©nĂ©ficiant d’une fiscalitĂ© avantageuse aprĂšs 5 ans de dĂ©tention ;
  • CTO : le Compte-Titres Ordinaire offre la possibilitĂ© d’investir sur des entreprises du monde entier ;
  • Assurance-vie : l’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui est avantageuse pour prĂ©parer une succession et offre un avantage fiscal aprĂšs 8 ans de dĂ©tention.

Le trading

Pour les plus aventuriers d’entre vous, vous pouvez Ă©galement faire du trading sur des matiĂšres premiĂšres, des actions ou encore sur des produits dĂ©rivĂ©s.

Avant de vous lancer dans le trading, vous devez avoir une certaine expĂ©rience sur les marchĂ©s financiers et comprendre parfaitement le fonctionnement de l’économie et des marchĂ©s mondiaux.

#2 Le financement participatif

Le financement participatif est l’un des seuls placements Ă  proposer des rendements supĂ©rieurs Ă  l’inflation en 2023. Ce mode de financement permet Ă  des porteurs de projets de rĂ©colter des fonds auprĂšs d’investisseursqui souhaitent faire fructifier leur Ă©pargne.

Dans le financement participatif, vous pouvez retrouver trois grandes catĂ©gories d’investissement :

  • Le crowdfunding immobilier ;
  • Les Ă©nergies renouvelables.

Ce mode de financement est devenu trĂšs populaire ces derniĂšres annĂ©es et de plus en plus de professionnels ont recours au financement participatif. ConcrĂštement, lorsque vous investissez dans le financement participatif, vous prĂȘter de l’argent Ă  un porteur de projet et vous recevez en Ă©change, des intĂ©rĂȘts tous les mois, tous les 3 mois ou tous les ans en fonction du projet.

Les rendements en crowdfunding immobilier varient entre 8% et 12% annuel et les rendements dans les Ă©nergies renouvelables varient entre 3% et 7% annuel. GĂ©nĂ©ralement, les projets durent entre 6 mois et 70 mois. Le ticket d’entrĂ©e en crowdfunding varie entre 1€ et 1000€ en fonction de la plateforme sur laquelle vous investissez.

Point important, l’investissement dans le financement participatif n’est pas liquide. Ce qui signifie que vous ne pouvez pas rĂ©cupĂ©rer votre investissement avant la fin du projet dans lequel vous avez investi. Vous devez investir seulement de l’argent que vous ĂȘtes prĂȘt Ă  bloquer pendant plusieurs mois ou plusieurs annĂ©es.

Le financement participatif offre des rendements intéressants, est accessible à partir de petits montants et permet de diversifier ses investissements.

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif qui permet Ă  un promoteur immobilier ou Ă  un marchand de biens de financer des projets tels que :

  • La construction d’un immeuble dans l’objectif de le revendre
  • La rĂ©novation de bureaux puis mise en location
  • Achat et revente d’une villa ou d’un appartement aprĂšs rĂ©novation

Le crowdfunding immobilier est une alternative Ă  l’immobilier plus traditionnel et permet d’investir dans l’immobilier sans crĂ©dit. Pour diversifier vos investissements, vous pouvez investir sur des projets divers et variĂ©s et depuis plusieurs plateformes actives dans le financement participatif.

🎁 Notre sĂ©lection des plateformes en crowdfunding immobilier : WiSEED (10€ offerts), ClubFunding (100€ offerts), Raizers(100€ offerts), La premiĂšre brique (1% de rendement bonus offert), BienprĂȘter (20€ offerts) et Anaxago.

Les Ă©nergies renouvelables

L’investissement dans les Ă©nergies renouvelables consiste Ă  donner du sens Ă  son Ă©pargne en investissant dans des projets Ă  impact positif pour l’environnement.

Pour donner du sens Ă  votre Ă©pargne, vous pouvez investir dans des projets d’énergies renouvelables comme :

  • Des parcs solaires et Ă©oliens ;
  • Des projets d’hydroĂ©lectricitĂ©s ;
  • Des unitĂ©s de stockage.

Les énergies renouvelables vont jouer un rÎle important dans les prochaines décennies. Investir dans les énergies renouvelables vous permet de diversifier vos investissements et de contribuer au développement du monde de demain.

🎁 Notre sĂ©lection de plateformes pour investir dans les Ă©nergies renouvelables : Lendopolis (jusqu'Ă  30€ offerts), Enerfip (15€ offerts Ă  l'inscription), Lendosphere (30€ offerts), Hectarea, FEVE (50% de frais de souscription en moins).

#3 Les cryptomonnaies 

Des ETF Bitcoin bientĂŽt sur le marchĂ© boursier ? MalgrĂ© le bearmarket, nous entendons de plus en plus parler des cryptomonnaies. Le marchĂ© des cryptomonnaies a toujours Ă©tĂ© marquĂ© par des cycles de hausses et de baisses. 

Depuis l'annĂ©e 2020, les cryptomonnaies ont connu un important dĂ©veloppement et sont de plus en plus adoptĂ©es par les particuliers, mais Ă©galement par les professionnels. De nombreux acteurs amĂ©ricains comme BlackRockJP Morgan ou encore Goldman Sachs commencent Ă  s'exposer au Bitcoin. 

En 2023, nous pensons que tout investisseur devrait s'intĂ©resser Ă  la blockchain et plus particuliĂšrement aux cryptomonnaies. Au moins pour comprendre le fonctionnement de cette nouvelle technologie et pourquoi pas, pour y investir une faible partie de son capital. 

Le prix des cryptomonnaies est trĂšs volatil, Ă  la hausse comme Ă  la baisse, alors il est important d'y investir avec prudence. Pour commencer, nous vous conseillons d'investir sur les 2 cryptomonnaies les plus importantes en termes de capitalisation qui sont : 

  • Bitcoin (BTC)
  • Ethereum (ETH) 

Étant donnĂ© que ce marchĂ© est volatil, il ne faut pas y investir vos Ă©conomies en une seule fois. La stratĂ©gie DCA semble ĂȘtre la plus adaptĂ©e pour commencer Ă  investir sur ce marchĂ©. 

Pour investir dans les cryptomonnaies, vous pouvez vous diriger vers Coinhouse et Bitstack

Pour sĂ©curiser ses cryptomonnaies, rien de mieux qu'un cold wallet ! 

#4 L’immobilier

L’investissement dans l’immobilier est rentable sur le long terme et peut se faire de plusieurs façons :

  • L’achat revente ;
  • L’investissement locatif ;
  • Les SCPI.

L’achat revente de biens immobiliers demande une forte expĂ©rience en immobilier et est une activitĂ© bien plus complexe que ce qu’on pourrait croire. Entre la recherche du bien, sa rĂ©novation et puis sa revente, cette activitĂ© nĂ©cessite du temps, des connaissances et des fonds.

Avec l’investissement locatif, vous aurez recours Ă  un crĂ©dit, que vous pourrez rembourser en partie ou en totalitĂ© avec les loyers que vous recevrez chaque mois. Pour avoir une rentabilitĂ© intĂ©ressante aprĂšs le remboursement de son crĂ©dit et le paiement des taxes et des charges, il est important d’investir dans un projet rentable, mais ce n’est pas une mince affaire. De plus, vous devrez rĂ©flĂ©chir Ă  la fiscalitĂ© et vous occuper de la gestion de votre logement.

L’achat revente et l’investissement locatifpeuvent rapporter beaucoup, mais demandent du temps et un investissement consĂ©quent. Pour investir dans l’immobilier sans avoir Ă  vous occuper de travaux ou de locataires, vous pouvez investir dans une SociĂ©tĂ© Civile de Placement Immobilier (SCPI).

Les SCPI

En investissant dans une SCPI, vous investissez dans un parc immobilier et non dans un seul bien immobilier comme vous pourriez le faire avec l’immobilier traditionnel.

L’investissement dans les SCPI se fait via une plateforme comme Corum ou LouvInvest (pour ne citer qu’eux) et est avantageux sur de nombreux points :

  • Vous n’avez pas Ă  vous occuper des locataires, des travaux ou de la gestiondes biens immobiliers
  • Vous recevez une partie des loyers, gĂ©nĂ©ralement tous les trimestres sous forme d’un revenu passif
  • Vous pouvez obtenir des revenus complĂ©mentaires ou prĂ©parer votre retraite

Le principal dĂ©faut des SCPI est leurs frais d’entrĂ©e, c’est pour cette raison que l’investissement dans les SCPI doit se faire sur le long terme.

GĂ©nĂ©ralement, les rendements des SCPI varient entre 4 Ă  6% et le ticket d’entrĂ©e est de 1000€.

#5 Les statut up et PME

Le private equity est un investissement qui peut s’avĂ©rer ĂȘtre rentable, Ă  condition d’investir sur la bonne entreprise. Avec le private equity, vous pouvez investir dans une jeune entreprisestart up ou PME et contribuez Ă  son dĂ©veloppement dans le temps.

L’investissement dans le private equity peut rapporter gros, mais les risques sont proportionnels.

Étant donnĂ© que les entreprises sont jeunes et en plein dĂ©veloppement, le risque d’échec est important, mais en cas de rĂ©ussite, les gains seront tout aussi importants.

Nous vous conseillons d’investir dans les start up et PME seulement si vous avez une bonne connaissance de ce milieu, que vous ĂȘtes prĂȘt Ă  investir de l’argent sur du long terme et Ă  prendre des risques.

#6 Les livrets d’épargne

Les livrets d’épargne ne sont pas connus pour ĂȘtre les investissements les plus rentables, mais depuis plusieurs mois, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) affiche un taux de rendement plus qu’intĂ©ressant !

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)

En effet, en cette pĂ©riode de forte inflation, depuis le 1er aoĂ»t 2023, le taux du LEP s’élĂšve Ă  6% pour un plafond de 10 000€, hors intĂ©rĂȘts.

Malheureusement, le LEP n’est pas accessible Ă  tout le monde. Pour ĂȘtre Ă©ligible au LEP, votre revenu fiscal de rĂ©fĂ©rence ne doit pas dĂ©passer un certain plafond.

Pour savoir si vous ĂȘtes Ă©ligible au LEP, vous pouvez lire cet article !

Si vous ĂȘtes Ă©ligible Ă  ce livret d’épargne, nous vous invitons Ă  en ouvrir un auprĂšs de votre banque et Ă  y dĂ©poser une partie de votre Ă©pargne de prĂ©caution afin de profiter de ce rendement attractif.

De plus, les intĂ©rĂȘts sont exonĂ©rĂ©s d'impĂŽt sur le revenu et de prĂ©lĂšvements sociaux.

Investissement rentable, notre avis !

Comme vous pouvez le constater dans cette newsletter, de nombreux investissements sont rentables, mais il est important d'agir avec prudence. Pour diversifier vos investissements, vous pouvez vous intĂ©resser Ă  tous les investissements que nous vous prĂ©sentons dans cette newsletter. N'investissez que dans les investissements qui correspondent Ă  votre profil d'investisseur, Ă  votre aversion au risque et Ă  vos objectifs

Le portefeuille de Brendan

đŸ™ŽđŸ»â€â™‚ïž - PrĂ©nom, Ăąge et profession :

Brendan - 25 ans - DĂ©veloppeur

📖 - Depuis combien de temps tu investis et pourquoi as-tu commencĂ© Ă  investir ?

Brendan : J’ai commencĂ© Ă  investir en dĂ©but d’annĂ©e 2020 afin de simplement gagner de l’argent et faire fructifier mon Ă©pargne.

💰- Quelle somme tu investis tous les mois et quelle est ta stratĂ©gie ?

Brendan : J’ai un profil Ă  risque, mais je suis axĂ© Ă  100% sur les cryptomonnaies. J’investis 20% de mon salaire dans le Bitcoin tous les mois.

J’y crois beaucoup et j’ai hĂąte de voir ce que cela va donner dans les prochaines annĂ©es.

📈 - Quelle est la composition de ton portefeuille de cryptomonnaies ?

  • Bitcoin âžĄïž ReprĂ©sente 100% de mon portefeuille de cryptomonnaies

đŸ’„ - Quels sont tes objectifs ?

Brendan : Mon objectif principal est de rester patient et d’attendre la prochaine phase de hausse sur le marchĂ© des cryptomonnaies.

Une fois qu’on sera en bull run, je compte prendre des bĂ©nĂ©fices afin de diversifier mes investissements.

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