🥇 Les investissements rentables

L’actualité de la semaine en quelques mots

🚨 BlackRock dépose officiellement sa demande d'ETF Ethereum spot auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC).

Le partenaire de la semaine - ClubFunding

ClubFunding est un acteur de référence du crowdfunding en France et permet d’investir dans des projets à forte rentabilité en lien avec l’immobilier.

Sur ClubFunding, le ticket d’entrée est de 1000€, les taux d’intérêt proposés varient entre 7% et 12% bruts annuels et les projets s’étendent sur 6 à 48 mois.

🥇 Les investissements rentables

En cette période de forte inflation, vous êtes en quête d’investissements rentables pour faire fructifier votre épargne, mais vous vous demandez quels sont les investissements les plus rentables ?

De la bourse à l’immobilier en passant par les cryptomonnaies, par le financement participatif et par les startups et PME, découvrez notre sélection des investissements les plus rentables !

Les prérequis de l’investissement rentable

Qui dit investissement rentable.. Dit risque ! Peu importe le placement sur lequel vous décidez d’investir, vous devez être conscient des risques. Aucun placement n’est sans risque et encore moins un placement rentable en période de forte inflation.

Ce classement doit vous servir de piste de réflexion. Nous vous conseillons de vous intéresser aux investissements qui sont présents dans ce classement et d’y investir si et seulement si les placements sont en accord avec vos objectifs, votre profil d’investisseur et à votre aversion au risque.

#1 L’investissement en bourse

La bourse est l’investissement le plus rentable sur le long terme, notamment grâce à la croissance des entreprises du monde entier (qui créées la majeure partie des richesses dans le monde) et aux intérêts composés qui sont considérés comme étant la 8e merveille du monde.

« Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend s'enrichit, celui qui ne le comprend pas, le paie » - Albert Einstein

L’investissement en bourse est accessible à tout le monde, est compatible avec les plus petits budgets et peut se faire par le biais des deux classes d’actifs suivantes :

Les actions
Les ETF

Ces deux classes d’actifs sont complémentaires et avec un portefeuille boursier diversifié, vous pouvez atteindre une performance annuelle proche des 8%. Cette performance peut sembler inatteignable par rapport aux rendements du livret A et du Plan d’Épargne Logement (PEL), mais ce rendement est inférieur à la performance annuelle moyenne du S&P 500.

Pour rappel, le S&P 500 est un indice boursier américain qui représente les 500 plus grandes entreprises aux États-Unis.

Les ETF

Investir en bourse avec des ETF est une solution efficace, peu coûteuse et permet d’avoir un portefeuille d’investissement diversifié.

Un ETF est un fonds d’investissement coté en bourse dont le rôle est de répliquer la performance d’un indice boursier comme :

S&P 500 (500 plus grandes entreprises américaines) ;
CAC 40 (40 plus grandes entreprises françaises) ;
Stoxx 600 (600 plus grandes entreprises européennes).

De plus, il existe également des ETF pour chaque secteur d’activité comme les énergies renouvelables, l'industrie ou la technologie.

Les ETF sont très appréciés par les investisseurs boursiers, car ils comportent de nombreux avantages :

de faibles frais ;
une diversification importante ;
une gestion passive.

Si vous débutez dans l’investissement ou que vous ne souhaitez pas consacrer de nombreuses heures à la gestion de vos investissements, nous vous conseillons d’investir sur des ETF comme l'ETF MSCI World, S&P 500 et pays émergents.

Les actions

Si vous êtes un investisseur expérimenté et que vous souhaitez vous construire votre propre portefeuille boursier, vous pouvez investir sur des actions. Les actions offrent des performances plus importantes que les ETF, mais l’investissement sur des actions est bien plus risqué sur l’investissement sur des ETF. Tout simplement, car vous devez investir sur la bonne entreprise, ce qui est loin d’être facile à faire.

Une action représente une fraction du capital d'une entreprise. En détenant des actions d'une entreprise, vous devenez propriétaired'une infime partie de l'entreprise.

Pour diversifier vos investissements, vous devez investir sur des entreprises actives dans plusieurs secteurs d’activité comme :

LVMH pour le secteur du luxe
Microsoft pour le secteur technologique
Air Liquide pour le secteur industriel
L’Oréal pour le secteur de la beauté

En fonction de vos objectifs, vous pouvez investir sur des entreprises de croissancecomme Apple et LVMH ou sur des entreprises qui versent des dividendes comme TotalEnergies et PepsiCo. Si vous optez pour les actions, nous vous conseillons de privilégier l’investissement sur le long terme.

L’investissement sur des actions et des ETF peut se faire par le biais des enveloppes fiscales suivantes :

PEA : le Plan d’Épargne en Actions vous permet d’investir sur des entreprises européennes et sur des ETF tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse après 5 ans de détention ;
CTO : le Compte-Titres Ordinaire offre la possibilité d’investir sur des entreprises du monde entier ;
Assurance-vie : l’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui est avantageuse pour préparer une succession et offre un avantage fiscal après 8 ans de détention.

Le trading

Pour les plus aventuriers d’entre vous, vous pouvez également faire du trading sur des matières premières, des actions ou encore sur des produits dérivés.

Avant de vous lancer dans le trading, vous devez avoir une certaine expérience sur les marchés financiers et comprendre parfaitement le fonctionnement de l’économie et des marchés mondiaux.

#2 Le financement participatif

Le financement participatif est l’un des seuls placements à proposer des rendements supérieurs à l’inflation en 2023. Ce mode de financement permet à des porteurs de projets de récolter des fonds auprès d’investisseursqui souhaitent faire fructifier leur épargne.

Dans le financement participatif, vous pouvez retrouver trois grandes catégories d’investissement :

Le crowdfunding immobilier ;
Les énergies renouvelables.

Ce mode de financement est devenu très populaire ces dernières années et de plus en plus de professionnels ont recours au financement participatif. Concrètement, lorsque vous investissez dans le financement participatif, vous prêter de l’argent à un porteur de projet et vous recevez en échange, des intérêts tous les mois, tous les 3 mois ou tous les ans en fonction du projet.

Les rendements en crowdfunding immobilier varient entre 8% et 12% annuel et les rendements dans les énergies renouvelables varient entre 3% et 7% annuel. Généralement, les projets durent entre 6 mois et 70 mois. Le ticket d’entrée en crowdfunding varie entre 1€ et 1000€ en fonction de la plateforme sur laquelle vous investissez.

Point important, l’investissement dans le financement participatif n’est pas liquide. Ce qui signifie que vous ne pouvez pas récupérer votre investissement avant la fin du projet dans lequel vous avez investi. Vous devez investir seulement de l’argent que vous êtes prêt à bloquer pendant plusieurs mois ou plusieurs années.

Le financement participatif offre des rendements intéressants, est accessible à partir de petits montants et permet de diversifier ses investissements.

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif qui permet à un promoteur immobilier ou à un marchand de biens de financer des projets tels que :

La construction d’un immeuble dans l’objectif de le revendre
La rénovation de bureaux puis mise en location
Achat et revente d’une villa ou d’un appartement après rénovation

Le crowdfunding immobilier est une alternative à l’immobilier plus traditionnel et permet d’investir dans l’immobilier sans crédit. Pour diversifier vos investissements, vous pouvez investir sur des projets divers et variés et depuis plusieurs plateformes actives dans le financement participatif.

🎁 Notre sélection des plateformes en crowdfunding immobilier : WiSEED (10€ offerts), ClubFunding (100€ offerts), Raizers(100€ offerts), La première brique (1% de rendement bonus offert), Bienprêter (20€ offerts) et Anaxago.

Les énergies renouvelables

L’investissement dans les énergies renouvelables consiste à donner du sens à son épargne en investissant dans des projets à impact positif pour l’environnement.

Pour donner du sens à votre épargne, vous pouvez investir dans des projets d’énergies renouvelables comme :

Des parcs solaires et éoliens ;
Des projets d’hydroélectricités ;
Des unités de stockage.

Les énergies renouvelables vont jouer un rôle important dans les prochaines décennies. Investir dans les énergies renouvelables vous permet de diversifier vos investissements et de contribuer au développement du monde de demain.

🎁 Notre sélection de plateformes pour investir dans les énergies renouvelables : Lendopolis (jusqu'à 30€ offerts), Enerfip (15€ offerts à l'inscription), Lendosphere (30€ offerts), Hectarea, FEVE (50% de frais de souscription en moins).

#3 Les cryptomonnaies

Des ETF Bitcoin bientôt sur le marché boursier ? Malgré le bearmarket, nous entendons de plus en plus parler des cryptomonnaies. Le marché des cryptomonnaies a toujours été marqué par des cycles de hausses et de baisses.

Depuis l'année 2020, les cryptomonnaies ont connu un important développement et sont de plus en plus adoptées par les particuliers, mais également par les professionnels. De nombreux acteurs américains comme BlackRock, JP Morgan ou encore Goldman Sachs commencent à s'exposer au Bitcoin.

En 2023, nous pensons que tout investisseur devrait s'intéresser à la blockchain et plus particulièrement aux cryptomonnaies. Au moins pour comprendre le fonctionnement de cette nouvelle technologie et pourquoi pas, pour y investir une faible partie de son capital.

Le prix des cryptomonnaies est très volatil, à la hausse comme à la baisse, alors il est important d'y investir avec prudence. Pour commencer, nous vous conseillons d'investir sur les 2 cryptomonnaies les plus importantes en termes de capitalisation qui sont :

Bitcoin (BTC)
Ethereum (ETH)

Étant donné que ce marché est volatil, il ne faut pas y investir vos économies en une seule fois. La stratégie DCA semble être la plus adaptée pour commencer à investir sur ce marché.

Pour investir dans les cryptomonnaies, vous pouvez vous diriger vers Coinhouse et Bitstack.

Pour sécuriser ses cryptomonnaies, rien de mieux qu'un cold wallet !

#4 L’immobilier

L’investissement dans l’immobilier est rentable sur le long terme et peut se faire de plusieurs façons :

L’achat revente ;
L’investissement locatif ;
Les SCPI.

L’achat revente de biens immobiliers demande une forte expérience en immobilier et est une activité bien plus complexe que ce qu’on pourrait croire. Entre la recherche du bien, sa rénovation et puis sa revente, cette activité nécessite du temps, des connaissances et des fonds.

Avec l’investissement locatif, vous aurez recours à un crédit, que vous pourrez rembourser en partie ou en totalité avec les loyers que vous recevrez chaque mois. Pour avoir une rentabilité intéressante après le remboursement de son crédit et le paiement des taxes et des charges, il est important d’investir dans un projet rentable, mais ce n’est pas une mince affaire. De plus, vous devrez réfléchir à la fiscalité et vous occuper de la gestion de votre logement.

L’achat revente et l’investissement locatifpeuvent rapporter beaucoup, mais demandent du temps et un investissement conséquent. Pour investir dans l’immobilier sans avoir à vous occuper de travaux ou de locataires, vous pouvez investir dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI).

Les SCPI

En investissant dans une SCPI, vous investissez dans un parc immobilier et non dans un seul bien immobilier comme vous pourriez le faire avec l’immobilier traditionnel.

L’investissement dans les SCPI se fait via une plateforme comme Corum ou LouvInvest (pour ne citer qu’eux) et est avantageux sur de nombreux points :

Vous n’avez pas à vous occuper des locataires, des travaux ou de la gestiondes biens immobiliers
Vous recevez une partie des loyers, généralement tous les trimestres sous forme d’un revenu passif
Vous pouvez obtenir des revenus complémentaires ou préparer votre retraite

Le principal défaut des SCPI est leurs frais d’entrée, c’est pour cette raison que l’investissement dans les SCPI doit se faire sur le long terme.

Généralement, les rendements des SCPI varient entre 4 à 6% et le ticket d’entrée est de 1000€.

#5 Les statut up et PME

Le private equity est un investissement qui peut s’avérer être rentable, à condition d’investir sur la bonne entreprise. Avec le private equity, vous pouvez investir dans une jeune entreprise, start up ou PME et contribuez à son développement dans le temps.

L’investissement dans le private equity peut rapporter gros, mais les risques sont proportionnels.

Étant donné que les entreprises sont jeunes et en plein développement, le risque d’échec est important, mais en cas de réussite, les gains seront tout aussi importants.

Nous vous conseillons d’investir dans les start up et PME seulement si vous avez une bonne connaissance de ce milieu, que vous êtes prêt à investir de l’argent sur du long terme et à prendre des risques.

#6 Les livrets d’épargne

Les livrets d’épargne ne sont pas connus pour être les investissements les plus rentables, mais depuis plusieurs mois, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) affiche un taux de rendement plus qu’intéressant !

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)

En effet, en cette période de forte inflation, depuis le 1er août 2023, le taux du LEP s’élève à 6% pour un plafond de 10 000€, hors intérêts.

Malheureusement, le LEP n’est pas accessible à tout le monde. Pour être éligible au LEP, votre revenu fiscal de référence ne doit pas dépasser un certain plafond.

Pour savoir si vous êtes éligible au LEP, vous pouvez lire cet article !

Si vous êtes éligible à ce livret d’épargne, nous vous invitons à en ouvrir un auprès de votre banque et à y déposer une partie de votre épargne de précaution afin de profiter de ce rendement attractif.

De plus, les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Investissement rentable, notre avis !

Comme vous pouvez le constater dans cette newsletter, de nombreux investissements sont rentables, mais il est important d'agir avec prudence. Pour diversifier vos investissements, vous pouvez vous intéresser à tous les investissements que nous vous présentons dans cette newsletter. N'investissez que dans les investissements qui correspondent à votre profil d'investisseur, à votre aversion au risque et à vos objectifs.

Le portefeuille de Brendan

🙎🏻‍♂️ - Prénom, âge et profession :

Brendan - 25 ans - Développeur

📖 - Depuis combien de temps tu investis et pourquoi as-tu commencé à investir ?

Brendan : J’ai commencé à investir en début d’année 2020 afin de simplement gagner de l’argent et faire fructifier mon épargne.

💰- Quelle somme tu investis tous les mois et quelle est ta stratégie ?

Brendan : J’ai un profil à risque, mais je suis axé à 100% sur les cryptomonnaies. J’investis 20% de mon salaire dans le Bitcoin tous les mois.

J’y crois beaucoup et j’ai hâte de voir ce que cela va donner dans les prochaines années.

📈 - Quelle est la composition de ton portefeuille de cryptomonnaies ?

Bitcoin ➡️ Représente 100% de mon portefeuille de cryptomonnaies

💥 - Quels sont tes objectifs ?

Brendan : Mon objectif principal est de rester patient et d’attendre la prochaine phase de hausse sur le marché des cryptomonnaies.

Une fois qu’on sera en bull run, je compte prendre des bénéfices afin de diversifier mes investissements.

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