🧠 Investir en bourse : faut-il privilĂ©gier le PEA ou le CTO ?

La newsletter du 4 août 2023 - Numéro 63

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6 minutes de lecture

🧠 Investir en bourse : faut-il privilĂ©gier le PEA ou le CTO ?

L'actualité de la semaine en quelques mots

L'inflation dans la zone euro continue de baisser

L'inflation dans la zone euro tombe Ă  5,3%, contre 5,5% le mois dernier.

Pour votre culture crypto : Destination Crypto de Thibault Coussin (Podcast)

Découvrez le dernier épisode de Destination Crypto : au programme une interview présentant le projet Marmottoshis, qui combine efficacement la finance décentralisée, l'art des NFTs (ou plutÎt SFTs), la rareté de bitcoin et la programmabilité d'Ethereum.

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🧠 Investir en bourse : faut-il privilĂ©gier le PEA ou le CTO ?

Aujourd'hui, nous allons aborder un sujet essentiel pour tout investisseur en bourse : le choix entre le PEA et le CTO. Ces deux véhicules d'investissement offrent des avantages et des inconvénients distincts.

Dans cet newsletter, nous allons examiner les caractéristiques du PEA et du CTO afin de vous aider à prendre une décision. Le choix de l'enveloppe fiscale influencera votre stratégie d'investissement.

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un compte qui vous permet d'investir dans des entreprises françaises et europĂ©ennes. Ainsi que dans des entreprises amĂ©ricaines (et bien plus encore) par le biais d'ETF.

  • L'un des principaux avantages du PEA rĂ©side dans ses avantages fiscaux attractifs. AprĂšs cinq ans de dĂ©tention, les plus-values rĂ©alisĂ©es sont exonĂ©rĂ©es d'impĂŽts sur le revenu, ce qui est trĂšs avantageux.
  • De plus, tant que vous ne faites pas de retraits de votre PEA, vous ne payez pas d'impĂŽts. Vous pouvez vendre des actions et empocher une plus-value, et ce, sans payer d'impĂŽts.
  • Toutefois, sur un PEA, vous ne pouvez pas retirer vos fonds avant 5 ans. Pour retirer vos fonds avant 5 ans de dĂ©tention, vous devrez clĂŽturer votre PEA. En cas de licenciement, d'invaliditĂ© ou de dĂ©part anticipĂ© Ă  la retraite, vous pouvez faire un retrait avant 5 ans sans clĂŽturer votre PEA.
  • Sur un PEA, vous ne pouvez verser "que" 150 000€ au maximum. C'est une somme importante, mais ce montant peut vous brider si vous avez plusieurs centaines de milliers d'euros Ă  investir.

Pour tout savoir sur le PEA, nous vous invitons Ă  lire cet article :

Fonctionnement Du PEA : Définition, Avantages Et Fiscalité
Découvrez le fonctionnement du PEA en détail : définition, plafond, avantages, titres éligibles, fiscalité,


Le PEA est idéal pour se construire un portefeuille d'ETF et d'actions françaises et européennes sur le long terme.

D'un autre cÎté, le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est un compte d'investissement plus flexible, qui vous permet d'acheter une large gamme d'instruments financiers tels que des actions, des ETF, des obligations et plus encore.

  • Contrairement au PEA, sur un CTO, vous pouvez verser autant d'argent que vous le souhaiter. Le CTO n'offre aucune contraite concernant les retraits. Vous pouvez faire des retraits de votre CTO comme bon vous semble.
  • De plus, un CTO vous offre une plus grande libertĂ© dans vos choix d'investissement. Avec un CTO, vous pouvez investir dans des entreprises du monde entier comme Adobe et Visa par exemple.
  • Cependant, les avantages fiscaux du CTO sont bien moins avantageux que ceux du PEA. Les plus-values rĂ©alisĂ©es dans un CTO sont soumises au prĂ©lĂšvement forfaitaire unique de 30% (17,2% de charges sociales + 12,8% d’impĂŽts). Si votre taux marginal d'imposition est de 0% ou de 11%, vous pouvez opter pour une imposition Ă  l’impĂŽt sur le revenu.

Le choix entre le PEA et le CTO dĂ©pend de votre situation personnelle, de vos objectifs d'investissement et de votre tolĂ©rance au risque. Si vous avez l'intention d'investir principalement dans des actions françaises et europĂ©ennes et si vous visez un horizon d'investissement Ă  long terme, le PEA pourrait ĂȘtre l'option la plus avantageuse pour vous. La fiscalitĂ© du PEA est un vĂ©ritable atout pour augmenter vos performances nettes sur le long terme.

D'un autre cĂŽtĂ©, si vous souhaitez diversifier davantage vos investissements et que vous n'ĂȘtes pas seulement focalisĂ© sur les actions françaises et europĂ©ennes, le CTO pourrait ĂȘtre un bon choix. Avec un CTO vous bĂ©nĂ©ficiez d'une certaine souplesse, bien que la fiscalitĂ© est moins avantageuse.

Bien évidemment, vous pouvez investir sur un PEA et sur un CTO. Par exemple, vous pouvez utiliser le PEA pour investir sur des entreprises françaises et européennes sur le long terme, tout en utilisant le CTO pour diversifier vos investissements et aller chercher de nouvelles opportunités d'investissements.

Quoi qu'il arrive, nous vous conseillons fortement d'investir depuis un PEA et d'y investir le plus d'argent possible afin de bénéficier de l'avantage fiscal. L'avantage fiscal qu'offre le PEA n'est pas à prendre à la légÚre, surtout sur le long terme.

Si vous débutez dans l'investissement et que vous avez un petit capital, privilégiez le PEA. Si vous avez un patrimoine conséquent et que vous souhaitez investir sur le court terme en faisant du trading par exemple, privilégiez le CTO.

Nous vous conseillons d'ouvrir votre PEA le plus tĂŽt possible, et ce, mĂȘme si vous souhaitez commencer Ă  investir seulement dans quelques mois. Plus vous ouvrirez votre PEA rapidement, plus les 5 ans d'anciennetĂ© seront atteints rapidement.

Le portefeuille de Gabin

đŸ™ŽđŸ»â€â™‚ïž - PrĂ©nom, Ăąge et profession :

Gabin - 21 ans - Alternant

📖 - Depuis combien de temps tu investis et pourquoi as-tu commencĂ© Ă  investir ?

Gabin : J'ai commencé mon alternance en septembre et j'ai commencé à investir en janvier, aprÚs avoir épargné quelques mois.

Je me suis toujours intéressé à l'investissement, car c'est présent sur les réseaux sociaux. Je me suis toujours dit qu'une fois que j'aurais un salaire, il faudrait que je me lance et c'est chose faite.

💰- Quelle somme tu investis tous les mois et quelle est ta stratĂ©gie ?

Gabin : Je mets 250€ de cĂŽtĂ© tous les mois et j'investis 130€ tous les mois environ. Ma stratĂ©gie consiste Ă  investir dans des entreprises qui versent des dividendes.

📈 - Quelle est la composition de ton PEA ?

  • TotalEnergies âžĄïž ReprĂ©sente 29% de mon PEA
  • Axa âžĄïž ReprĂ©sente 27% de mon PEA
  • Orange âžĄïž ReprĂ©sente 23% de mon PEA
  • CrĂ©dit Agricole âžĄïž ReprĂ©sente 21% de mon PEA

đŸ’„ - Quels sont tes objectifs ?

Gabin : Mon objectif est d'investir en bourse tous les mois et d'avoir des revenus passifs dans plusieurs années.

J'ai pour objectif d'acheter des cryptomonnaies aprÚs l'été. Je ne vais pas y investir beaucoup, mais c'est un secteur qui m'intéresse.

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