🧠 Investir en bourse : faut-il privilégier le PEA ou le CTO ?

L'actualité de la semaine en quelques mots

L'inflation dans la zone euro continue de baisser

L'inflation dans la zone euro tombe à 5,3%, contre 5,5% le mois dernier.

Pour votre culture crypto : Destination Crypto de Thibault Coussin (Podcast)

Découvrez le dernier épisode de Destination Crypto : au programme une interview présentant le projet Marmottoshis, qui combine efficacement la finance décentralisée, l'art des NFTs (ou plutôt SFTs), la rareté de bitcoin et la programmabilité d'Ethereum.

Le partenaire de la semaine - Lendosphere

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🧠 Investir en bourse : faut-il privilégier le PEA ou le CTO ?

Aujourd'hui, nous allons aborder un sujet essentiel pour tout investisseur en bourse : le choix entre le PEA et le CTO. Ces deux véhicules d'investissement offrent des avantages et des inconvénients distincts.

Dans cet newsletter, nous allons examiner les caractéristiques du PEA et du CTO afin de vous aider à prendre une décision. Le choix de l'enveloppe fiscale influencera votre stratégie d'investissement.

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un compte qui vous permet d'investir dans des entreprises françaises et européennes. Ainsi que dans des entreprises américaines (et bien plus encore) par le biais d'ETF.

L'un des principaux avantages du PEA réside dans ses avantages fiscaux attractifs. Après cinq ans de détention, les plus-values réalisées sont exonérées d'impôts sur le revenu, ce qui est très avantageux.
De plus, tant que vous ne faites pas de retraits de votre PEA, vous ne payez pas d'impôts. Vous pouvez vendre des actions et empocher une plus-value, et ce, sans payer d'impôts.
Toutefois, sur un PEA, vous ne pouvez pas retirer vos fonds avant 5 ans. Pour retirer vos fonds avant 5 ans de détention, vous devrez clôturer votre PEA. En cas de licenciement, d'invalidité ou de départ anticipé à la retraite, vous pouvez faire un retrait avant 5 ans sans clôturer votre PEA.
Sur un PEA, vous ne pouvez verser "que" 150 000€ au maximum. C'est une somme importante, mais ce montant peut vous brider si vous avez plusieurs centaines de milliers d'euros à investir.

Pour tout savoir sur le PEA, nous vous invitons à lire cet article :

Le PEA est idéal pour se construire un portefeuille d'ETF et d'actions françaises et européennes sur le long terme.

D'un autre côté, le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est un compte d'investissement plus flexible, qui vous permet d'acheter une large gamme d'instruments financiers tels que des actions, des ETF, des obligations et plus encore.

Contrairement au PEA, sur un CTO, vous pouvez verser autant d'argent que vous le souhaiter. Le CTO n'offre aucune contraite concernant les retraits. Vous pouvez faire des retraits de votre CTO comme bon vous semble.
De plus, un CTO vous offre une plus grande liberté dans vos choix d'investissement. Avec un CTO, vous pouvez investir dans des entreprises du monde entier comme Adobe et Visa par exemple.
Cependant, les avantages fiscaux du CTO sont bien moins avantageux que ceux du PEA. Les plus-values réalisées dans un CTO sont soumises au prélèvement forfaitaire unique de 30% (17,2% de charges sociales + 12,8% d’impôts). Si votre taux marginal d'imposition est de 0% ou de 11%, vous pouvez opter pour une imposition à l’impôt sur le revenu.

Le choix entre le PEA et le CTO dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs d'investissement et de votre tolérance au risque. Si vous avez l'intention d'investir principalement dans des actions françaises et européennes et si vous visez un horizon d'investissement à long terme, le PEA pourrait être l'option la plus avantageuse pour vous. La fiscalité du PEA est un véritable atout pour augmenter vos performances nettes sur le long terme.

D'un autre côté, si vous souhaitez diversifier davantage vos investissements et que vous n'êtes pas seulement focalisé sur les actions françaises et européennes, le CTO pourrait être un bon choix. Avec un CTO vous bénéficiez d'une certaine souplesse, bien que la fiscalité est moins avantageuse.

Bien évidemment, vous pouvez investir sur un PEA et sur un CTO. Par exemple, vous pouvez utiliser le PEA pour investir sur des entreprises françaises et européennes sur le long terme, tout en utilisant le CTO pour diversifier vos investissements et aller chercher de nouvelles opportunités d'investissements.

Quoi qu'il arrive, nous vous conseillons fortement d'investir depuis un PEA et d'y investir le plus d'argent possible afin de bénéficier de l'avantage fiscal. L'avantage fiscal qu'offre le PEA n'est pas à prendre à la légère, surtout sur le long terme.

Si vous débutez dans l'investissement et que vous avez un petit capital, privilégiez le PEA. Si vous avez un patrimoine conséquent et que vous souhaitez investir sur le court terme en faisant du trading par exemple, privilégiez le CTO.

Nous vous conseillons d'ouvrir votre PEA le plus tôt possible, et ce, même si vous souhaitez commencer à investir seulement dans quelques mois. Plus vous ouvrirez votre PEA rapidement, plus les 5 ans d'ancienneté seront atteints rapidement.

Le portefeuille de Gabin

🙎🏻‍♂️ - Prénom, âge et profession :

Gabin - 21 ans - Alternant

📖 - Depuis combien de temps tu investis et pourquoi as-tu commencé à investir ?

Gabin : J'ai commencé mon alternance en septembre et j'ai commencé à investir en janvier, après avoir épargné quelques mois.

Je me suis toujours intéressé à l'investissement, car c'est présent sur les réseaux sociaux. Je me suis toujours dit qu'une fois que j'aurais un salaire, il faudrait que je me lance et c'est chose faite.

💰- Quelle somme tu investis tous les mois et quelle est ta stratégie ?

Gabin : Je mets 250€ de côté tous les mois et j'investis 130€ tous les mois environ. Ma stratégie consiste à investir dans des entreprises qui versent des dividendes.

📈 - Quelle est la composition de ton PEA ?

TotalEnergies ➡️ Représente 29% de mon PEA
Axa ➡️ Représente 27% de mon PEA
Orange ➡️ Représente 23% de mon PEA
Crédit Agricole ➡️ Représente 21% de mon PEA

💥 - Quels sont tes objectifs ?

Gabin : Mon objectif est d'investir en bourse tous les mois et d'avoir des revenus passifs dans plusieurs années.

J'ai pour objectif d'acheter des cryptomonnaies après l'été. Je ne vais pas y investir beaucoup, mais c'est un secteur qui m'intéresse.

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