📈 Comprendre le pouvoir des intérêts composés

La newsletter du 14 avril 2023 - Numéro 47

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5 minutes de lecture

📈 Comprendre le pouvoir des intérêts composés

L'actualité de la semaine en quelques mots

La mise à jour "Shapella" est une réussite

La mise à jour Shapella de la blockchain Ethereum permettant aux utilisateurs de retirer leurs ETH en staking est une réussite.

Un excellent début d'année pour LVMH

LVMH a annoncé avoir réalisé 21 milliards d'euros de vente au premier trimestre 2023, ce qui représente une hausse de +17% par rapport à la même période de 2022.

Information intéressante, LVMH précise dans son communiqué que l’Asie connaît un rebond important faisant suite à la levée des restrictions sanitaire.

📈 Comprendre le pouvoir des intérêts composés

Selon Albert Einstein, les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend s'enrichit, celui qui ne le comprend pas, le paie.

Quant à Warren Buffett, selon lui, les intérêts composés contribuent au succès d'un investissement.

Les intérêts composés

Quand vous investissez de l’argent, vous recevez des intérêts et des dividendes et en réinvestissant ces intérêts et dividendes vous en recevrez encore plus l'année suivante.
Vos investissements vous rapportent des intérêts, qui vous rapportent à leur tour des intérêts, et ainsi de suite.

Que choisissez-vous entre ces 2 options ?

➡️
1 centime qui double chaque jour pendant 30 jours 
➡️
1 million d'euros en cash 

💰 1 centime qui double chaque jour, vaut au bout de 10 jours 5,12€

💰1 centime qui double chaque jour, vaut au bout de 20 jours 5 242,88€

💰1 centime qui double chaque jour, vaut au bout de 30 jours 5 368 709,12€

J'imagine que vous êtes nombreux à avoir choisi l'option 2, mais dites vous qu'au bout de 30 jours, 1 centime qui double chaque jour vaut plus de 5 millions d'euros !

Voici le calcul 👇

Les 15 premiers jours, l'évolution semble ridicule, mais à partir du 16ème jour, l'évolution du centime d'euro est exponentielle. Cela prouve qu'il est important d'investir sur le long terme et surtout qu'il faut être patient.

Les intérêts composés fonctionnent comme une boule de neige, plus le temps passe et plus la boule de neige grossit, tout comme les intérêts composés au bout de plusieurs années d'investissement.

Un investissement de 20 000€ et un rendement de 8% par an

Les intérêts composés jouent un rôle essentiel dans sa stratégie d'investissement.

➡️
La première année, 20 000€ à 8% rapportera 1600€
➡️
La deuxième année, 21 600€ à 8% rapportera 1728€
➡️
La troisième année, 23 328€ à 8% rapportera 1866,24€

Avec les intérêts composés, chaque année, les intérêts augmenteront sans rien faire.

Entre la première et la troisième année, la différence est "seulement" de 266,24€, mais au bout de 20 ans, 30 ans, 40 ans d'investissement, la différence sera très importante et loin d'être négligeable.

Un investissement de 300€ par mois sur un placement à 8% par an pendant 30 ans

💰 Investissement de 300€ par mois

📈 Rendement de 8% annuel

🕐 Investissement tous les mois pendant 30 ans

Au bout de 30 ans, si vous investissez 300€ par mois sur un placement à 8% par an comme un ETF MSCI World, votre capital sera de plus de 400 000€.

Source : https://www.gerezmieuxvotreargent.ca/calculatrices/calculatrice-interets-composes/

Comme le montre le graphique ci-dessous, les intérêts augmentent de manière exponentielle chaque année.

Si vous souhaitez simuler votre propre stratégie d'investissement sur l'un de vos fichiers Excel par exemple, voici la formule à utiliser 👇

➡️
Capital final = montant de départ * (1 + rendement annuel)^nombre d'années

Plus vous commencerez à investir tôt, plus vous pourrez générer d'intérêts composés et plus vous verrez votre portefeuille global grossir d'année en année.

Pour générer un maximum d'intérêts composés chaque année et pour ne pas ralentir l'effet boule de neige, vous ne devez pas interrompre votre investissement mensuel.

Investir n'est pas une course, mais un marathon !

Le portefeuille de Mathilde

🙍🏻‍♀️ - Prénom, âge et profession :

Mathilde - 25 ans - Vendeuse

📖 - Depuis combien de temps tu investis et pourquoi as-tu commencé à investir ?

Mathilde : J'ai commencé à investir en 2021 après en avoir parlé avec un ami qui investissait déjà dans des SCPI et en bourse.

Mon objectif en investissant est de pouvoir faire fructifier mon épargne et d'avoir un complément de revenu ou de retraite.

💰- Quelle somme tu investis tous les mois et quelle est ta stratégie ?

Mathilde : J'investis 20% de mon salaire tous les mois et ma stratégie consiste à investir sur des entreprises de croissance et sur des entreprises qui versent des dividendes.

📈 - Quelle est la composition de ton PEA ?

  • TotalEnergies ➡️ Représente 31% de mon PEA
  • LVMH ➡️ Représente 29% de mon PEA
  • Air Liquide ➡️ Représente 24% de mon PEA
  • Axa ➡️ Représente 16% de mon PEA

💥 - Quels sont tes objectifs ?

Mathilde : Mes objectifs sont d'investir sur un ETF MSCI World afin de diversifier mon PEA ainsi que d'investir dans des SCPI afin de mettre un pied dans l'investissement immobilier et d'obtenir un complément de revenu dans plusieurs années.

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