Contrairement à ce que l'on pourrait penser, acheter des actions en bourse est relativement simple et nous allons vous expliquer comment faire dans cet article.
Quelle enveloppe utiliser ? Quel intermédiaire financier choisir ? Quel ordre d'achat utiliser et quel est la fiscalité en bourse ? Découvrez toutes les réponses à vos questions.
Choisir l'enveloppe à utiliser pour acheter des actions en bourse
Pour acheter des actions d'entreprises cotées en bourse, il est nécessaire de détenir l'un des comptes d'investissement suivants :
- Un Plan d'Epargne en Actions (PEA) ;
- Un Compte-Titres Ordinaire (CTO).
Ces deux comptes d'investissement permettent d'investir dans différentes classes d'actifs comme des actions et des ETF ainsi que des options et des matières premières. Faisons un point sur les caractéristiques de ces deux comptes permettant d'acheter des actions et donc d'investir en bourse ainsi que sur leurs avantages et leurs inconvénients.
| Plateforme | ✅ Avantage |
| DEGIRO | 📈 Idéal pour se créer un portefeuille boursier |
| Trade Republic | 💰 Idéal pour automatiser ses investissements |
| eToro | 💸 Idéal pour se lancer dans le trading |
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)
Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale avantageuse permettant d'acheter des actions en bourse. Dès lors que votre PEA aura 5 ans d'ancienneté, vous profiterez d'une exonération d'impôt sur les plus-values réalisées et sur les dividendes perçus.
En tant qu'investisseur, vous bénéficiez de cet avantage fiscal automatiquement 5 ans après l'ouverture de votre PEA, et ce, que vous ayez investi sur celui-ci ou non. C'est pour cette raison que nous vous recommandons d'ouvrir votre PEA le plus tôt possible même si vous ne souhaitez pas investir de si tôt en bourse.
Le PEA permet d'acheter des actions d'entreprises européennes en bourse, est accessible à toutes les personnes physiques et majeures, à la seule condition d'être résident fiscal français. Le plafond de versement du PEA est de 150 000 euros, en comptant vos potentielles plus-values, vous pouvez très largement excéder ce plafond.
Il est possible de retirer l'argent investi sur un PEA avant les 5 ans d'ancienneté, mais dans ce cas, vous ne bénéficierez pas de l'avantage fiscal et c'est fort dommage !
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO)
Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) est un compte d'investissement qui permet d'acheter des actions d'entreprises du monde entier. Contrairement au PEA, avec un CTO, vous ne bénéficiez pas d'un avantage fiscal, mais vous pouvez investir sur une multitude de casses d'actifs :
- Actions d'entreprises mondiales ;
- ETF ;
- Contrats à terme ;
- Options ;
- Matières premières ;
- Produits à effet de levier ;
- Fonds d'investissement.
En plus de cela, en ouvrant un CTO, vous ne ferez face à aucune limite de dépôt. Point important, il est tout à fait possible d'ouvrir plusieurs CTO !
PEA et CTO : que choisir ?
Si vous êtes éligible au PEA, nous vous recommandons d'en ouvrir un afin de profiter de l'avantage fiscal. En fonction de votre stratégie d'investissement et de la diversification souhaitée, vous pouvez également ouvrir un CTO en complément.
Ces deux comptes d'investissement vous permettront d'acheter des actions en bourse tout en diversifiant efficacement vos investissements sur différents secteurs d'activité et zones géographiques.
Où acheter des actions ? Choisir un intermédiaire financier en bourse
Il existe de nombreux intermédiaires financiers en bourse auprès desquels il est possible d'ouvrir un PEA ou un CTO.
Voici notre sélection des meilleurs intermédiaires financiers vous permettant d'acheter des actions en bourse. Ces différents intermédiaires ont bonne réputation, affichent de faibles frais et sont des experts dans l'investissement.
Les meilleurs PEA
Voici notre top 2 des meilleurs PEA pour acheter des actions en bourse :
Bourse Direct est un courtier populaire depuis lequel vous pourrez ouvrir un PEA et d'acheter facilement des actions en bourse.
Fortuneo est une plateforme multifonctions sur laquelle vous pouvez ouvrir une assurance-vie, des livrets d'épargne et obtenir un crédit immobilier ou tout simplement investir en bourse.
Les frais du PEA de Fortuneo sont légèrement plus élevés que sur le PEA de Bourse Direct. Cette plateforme reste idéale si vous souhaitez regrouper vos différents comptes et assurances-vie sur une seule et même plateforme.
Les meilleurs CTO
Voici notre top 3 des meilleurs CTO pour acheter des actions en bourse :
Trade Republic a gagné en popularité ces dernières années, car l'un des avantages de la plateforme est qu'il est possible d'acheter des fractions d'actions. Si une action comme Nvidia est trop couteuse pour vous, vous avez la possibilité d’acheter qu’une fraction d’une action Nvidia.
L'application est simple d'utilisation et intuitive et Trade Republic affiche des frais plus que compétitifs.
Créé en 2008, DEGIRO est un courtier en bourse populaire qui permet d'investir et de faire du trading sur une large variété de dasses d'actifs.
L'interface utilisateur est les fiches actions disponibles sur la plateforme sont un atout au quotidien.
Les meilleurs comptes de trading
Si votre objectif n'est pas de devenir actionnaire d'une entreprise et de détenir vos actions sur une durée plus ou moins importante, vous pouvez également vous intéresser à des plateformes de trading comme eToro. Cette plateforme vous permettra de faire du trading sur des actions, des cryptomonnaies, des devises et des matières premières et de spéculer sur la hausse et la baisse du prix de ces différents actifs.
Le trading est une activité difficile. Nous vous recommandons de rester prudent.
Choisir des actions ou des ETF sur lesquels investir
Après avoir ouvert votre PEA et/ou votre CTO, vous devez prendre le temps de choisir quelles actions vous souhaitez acheter et de quelle manière
L'achat d'actions en bourse peut se faire de deux manières :
- L'achat d'actions en direct ;
- L'achat d'un panier d'actions par le biais d'un ETF.
Ces deux manières d'acheter des actions sont complémentaire, mais n'ont pas le même rapport de risque et de temps passé.
Pourquoi acheter des actions en bourse ?
Acheter des actions individuelles en bourse permet de se constituer son propre portefeuille boursier en fonction de ses préférences et de ses propres convictions. La difficulté d'investir sur des actions en direct est qu'il peut être relativement difficile d'investir sur la bonne entreprise qui va sortir du lot.
En investissant sur la mauvaise entreprise, cela peut impacter fortement notre portefeuille d'investissement.
Si cela ne vous fait pas peur, voici quelques conseils avant d'acheter des actions en direct :
- La qualité avant la quantité ;
Lorsque vous achetez des actions en direct, la qualité doit passer à tout prix avant la quantité. Vous devez prendre le temps d'analyser l'entreprise, son passé et ses futurs axes de développement. Si vous investissez sur une vingtaine d'entreprises, mais que seulement 5 sont réellement qualitatives et performantes, vous risquez d'avoir de faibles performances ou dans le pire des cas, de prendre de l'argent.
- La diversification ;
La règle d'or lorsqu'on achète des actions est de diversifier ses investissements. Pour cela, vous pouvez investir sur plusieurs zones géographiques et secteurs d'activité ou tout simplement opter pour un ETF.
- Investissez à long terme.
L'investissement en bourse se fait sur le long terme, c'est-à-dire sur 5 ans, 10 ans, voir 20 ans. Lorsque vous achetez une action en bourse, vous devez vous imaginer les garder des années en portefeuille.
Quelles actions acheter ?
En bourse, des actions, il y en a pour tous les goûts ! Peu importe vos centres d'intérêt, vos préférences et les secteurs que vous comprenez et maitrisez le mieux, vous devriez trouver votre bonheur.
Vous pouvez acheter des actions d'entreprises qui œuvrent dans la finance, dans la santé ou encore dans la technologie et l'industrie. Ainsi que sur des entreprises de croissance et sur des entreprises qui versent des dividendes.
Voici quelques exemples d'actions que vous pouvez acheter :
De plus, vous pouvez trouver des actions à tous les prix. Des actions comme Air Liquide avoisinent les 170 € et des actions comme John Deere avoisinent les 400 dollars.
Pourquoi acheter des ETF en bouse ?
Un ETF (ou Exchanged Traded Funds) est un fonds d'investissement qui reflète le plus fidèlement possible la performance à la hausse et à la baisse la performance d'un indice boursier.
En réalité, un ETF est un panier d'actions sur lequel on peut investir très facilement. Par exemple, l'ETF S&P 500 reflète la performance des 500 entreprises américaines les plus importantes en termes de capitalisation boursière.
En achetant une part d'un ETF S&P 500, vous investissez en réalité sur toutes les entreprises qui composent l'ETF. Cela permet de diversifier ses investissements facilement, à faibles frais et en quelques clics seulement.
Quels ETF acheter ?
Si vous ne savez pas sur quelles entreprises investir, nous vous recommandons de vous intéresser à l'ETF S&P 500 ou l'ETF MSCI World.
Il est possible d'investir sur un ETF depuis un PEA ou depuis un CTO.
Choisir l'ordre à utiliser pour acheter des actions ou des ETF en bourse
Pour acheter des actions en bourse, il est nécessaire d'utiliser un ordre de bourse. Il existe plusieurs types d'ordres de bourse, mais nous allons vous présenter les deux types d'ordres les plus communs :
- L'ordre au marché ;
- L'ordre à cours limité.
Voici les caractéristiques de ces deux types d'ordres permettant d'acheter des actions en bourse.
L'ordre au marché
L'ordre au marché en bourse permet d'acheter des actions au premier prix disponible, c'est-à-dire quasi instantanément.
Voici un exemple avec l'action Apple. L'exemple ci-dessous permet d'acheter 5 actions Apple avec un ordre d'achat au marché :
L'ordre à cours limité
L'ordre à cours limité en bourse permet d'acheter des actions au prix auquel vous souhaitez. Cependant, il se peut que votre ordre d'achat ne soit jamais exécuté si le prix de l'action ne baisse pas suffisamment.
Voici un exemple avec l'action TotalEnergies. L'exemple ci-dessous permet d'acheter 11 actions TotalEnergies à un prix de 56 € par unité avec un ordre à cours limité :
Comment vendre des actions ?
Pour vendre des actions, la manipulation est similaire. Il suffit de sélectionner "Vente" et de compléter l'ordre de vente. Comme l'exemple ci-dessous :
Avec ces explications, vous êtes désormais en mesure d'acheter et de vendre des actions depuis votre PEA ou votre CTO !
Acheter des actions en bourse, quelle fiscalité ?
En bourse, la fiscalité est plutôt simple à comprendre. Les plus-values et les dividendes sont imposés de la manière suivante :
- 17,2 % de prélèvements sociaux + 12,8 % au titre de l’impôt pour le CTO ;
- 17,2 % de prélèvements sociaux pour le PEA après 5 ans.
Dans le cas où vous souhaiteriez retirer des fonds de votre PEA avant 5 ans, la fiscalité appliquée sera de 30 %.
Acheter des actions : les questions à se poser avant de sauter le pas
Pour conclure cet article, voici quelques éléments que vous devez prendre en compte avant d'acheter vos premières actions.
Comme chaque investissement, investir en bourse comporte des risques de pertes partielle ou totale du capital investi. Vous devez investir seulement de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre.
Historiquement, la stratégie d'investissement la plus efficace a été d'investir sur le long terme. En bourse, il est important de se montrer patient et d'attendre que les actions prennent de la valeur.
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