Découvrez une présentation et notre avis sur Ramify, cette nouvelle fintech qui permet aux investisseurs particuliers d’investir en assurance-vie, en private equity, dans les SCPI, dans Plan Épargne Retraite (PER) ainsi que dans l’art et les cryptomonnaies.
Ramify : une nouvelle fintech spécialisée dans l’investissement
Fondée en 2020 par Olivier Herbout et Samy Ouardini, Ramify est une fintech qui propose des produits de placement et d’épargne aux investisseurs particuliers. Sur sa plateforme dédiée à l’épargne et à l’investissement, Ramify met en avant une large variété de placements avec des frais transparents et compétitifs.
Ramify propose un accompagnement et l'expertise de l'entreprise est à souligner. Les conseillers de Ramify peuvent proposer des allocations sur mesures pour correspondre aux attentes et aux projets de chaque investisseur.
L’offre de Ramify
Ramify permet à ses membres d’investir sur 10 placements différents :
- Assurance-vie : pour se constituer un capital sur le long terme et le transmettre tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et successoraux ;
- Livret d’épargne : pour faire fructifier son épargne ;
- Plan Épargne Retraite (PER) : pour préparer sa retraite et optimiser son imposition ;
- Compte à terme : pour faire fructifier son épargne ;
- Private equity : pour dynamiser son portefeuille en investissant dans des entreprises de petite taille et non cotées en bourse ;
- Produits structurés : pour exposer son épargne aux marchés financiers ;
- SCPI : pour se créer un patrimoine immobilier et obtenir des compléments de revenus ;
- Art : pour diversifier ses investissements et profiter de la croissance des œuvres d’art ;
- Crowdfunding immobilier : pour investir dans l’économie réelle et dans l’immobilier sur le court terme ;
- Cryptomonnaies (prochainement) : pour diversifier ses investissements dans les cryptomonnaies comme le Bitcoin (BTC).
Cette large variété de placements permet de diversifier ses investissements facilement depuis une seule et même plateforme. En plus de cela, Ramify met également en avant une offre de 3 portefeuilles d’investissements disponibles sur assurance-vie et PER en gestion pilotée :
1️⃣ Le portefeuille d’investissement Essentiel : composé d’ETF actions et obligations ainsi que de fonds euros (ticket d'entrée de 1000 €) ;
📈 Performance → Profil prudent : 2,91 % ; profil modéré : 6,02 % ; profil agressif : 8,96 %
💰 Frais : 0,65% pour la gestion de Ramify et 0,65% pour la sécurisation par Apicil
2️⃣ Le portefeuille d’investissement Flagship : composé d’ETF actions et obligations ainsi que de fonds euros et d’immobilier (ticket d'entrée de 1000 €) ;
📈 Performance → Profil prudent : 4,88 % ; profil modéré : 7,09 % ; profil agressif : 8,96 %
💰 Frais : 0,65% pour la gestion de Ramify et 0,65% pour la sécurisation par Apicil
3️⃣ Le portefeuille d’investissement Élite : composé d’ETF actions et obligations ainsi que de fonds euros, d’immobilier et de private equity (ticket d'entrée de 10000 €) ;
📈 Performance moyenne → Profil prudent : 6,20 % ; profil modéré : 8,13 % ; profil agressif : 9,58 %
💰 Frais : 0,65% pour la gestion de Ramify et 0,65% pour la sécurisation par Apicil
Ces différents portefeuilles permettent de faire fructifier son épargne tout en bénéficiant d’une gestion pilotée. Ainsi que de répondre à des objectifs de performance différents en fonction de chaque investisseur et de leur aversion au risque. Que vous ayez 1000 € ou 200 000 € (ou plus) à investir, vous trouverez des solutions d’investissement sur Ramify.
Quels sont les placements proposés par Ramify ?
Comme expliqué au début de cet article, Ramify met en avant une grande variété de placements qui permettent d’optimiser sa fiscalité, de diversifier ses investissements, d’investir dans l’immobilier ou de préparer sa retraite.
L’assurance-vie et le PER de Ramify
Ramify permet à chaque investisseur d’ouvrir une assurance-vie et/ou un Plan Épargne Retraite (PER). Ces deux enveloppes fiscales permettent de faire fructifier son épargne tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse avec l’assurance-vie et d’un avantage fiscal avec le PER.
- Après 8 ans, l’assurance-vie permet de bénéficier d’un abattement de 4600 € ou 9200 € pour un foyer fiscal commun marié ou pacsé ;
- Les sommes versées sur le PER sont déductibles de ses impôts, dans la limite de 10% de ses revenus professionnels.
L’une des forces de Ramify est qu’ils accompagnent leurs clients à optimiser leur fiscalité avec la gestion pilotée. Pour un épargnant, il peut être difficile de trouver le placement à privilégier entre l’assurance-vie et le PER. Mais Ramify fourni une simulation de sa situation personnelle qui tient compte de son profil d’investisseur et de la fiscalité pour proposer la bonne répartition à adopter entre l’assurance-vie et le PER.
| Assurance-vie | Plan Épargne Retraite (PER) | |
|---|---|---|
| Objectif | Se créer un capital financier que l’on peut transmettre tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. | Optimiser son imposition et préparer sa retraite. |
| Liquidité | Les fonds sont déblocables à tout moment. | Les fonds sont déblocables à la retraite. |
| Caractéristiques | Fiscalité avantageuse après 8 ans et possibilité de mettre en place des virements automatiques | Les dépôts sur PER sont déductibles de son revenu imposable et possibilité de mettre en place des virements automatiques |
Profitez de 1% de frais à vie sur le PER Ramify pour toute ouverture ou transfert d’un PER. Cette offre est valable jusqu’au 21 décembre. En plus de cette offre, profitez de 500 € de frais de gestion offerts.
Le livret d’épargne de Ramify
Ramify propose un livret d’épargne en partenariat avec My Money Bank. Ce livret d’épargne permet de faire fructifier son argent avec un faible risque. Le taux de rémunération est boosté à 4 % les 3 premiers mois puis baisse à 3 %.
Le dépôt minimum est de 500 € pour un plafond de dépôt à 1 million d’euros.
Les bénéfices sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) qui est de 30 %. Ramify ne prélève pas de frais d’entrée, de gestion, d’opérations et de clôture.
Le compte à terme de Ramify
Le compte à terme de Ramify est disponible pour les personnes physiques et morales et permet également de faire fructifier son épargne. Le capital est disponible à tout moment, les bénéfices sont soumis au PFU (30 %) et les frais sont de 0 %.
| Personne physique | Personne morale | |
|---|---|---|
| Dépôt minimum | 5 000 € | 200 000 € |
| Taux standard | 3.1 % à 3.5 % | 3.8 à 4.2 % |
| Plafond de dépôt | 1 M € | 20 M € |
Le private equity avec Ramify
Le private equity est un placement qui se développe depuis plusieurs années maintenant et qui consiste à investir directement dans des entreprises non cotées en bourse. Dans l’objectif de financer leur développement et leur croissance et de réaliser une plus-value sur le long terme.
Investir dans le private equity permet de :
- Réduire ses impôts ;
- Dynamiser son portefeuille d’investissement ;
- Investir dans le cadre d’une cession ;
- Avoir des plus-values exonérées de l’impôt sur le revenu.
L’investissant dans le private equity est possible à partir de 1000 € et au moment de la rédaction de cet article, 75 fonds sont disponibles sur Ramify pour les particuliers.
Ramify possède le catalogue le plus complet en Private Equity avec des acteurs de renoms comme Altaroc ou Eurazeo. Ramify organise également mensuellement des webinars sur cette thématique, les ‘Ramify invite’ dans lesquels Ramify reçoit ses partenaires de Private Equity pour présenter un fonds/ sujets particuliers.
Il existe différents types de fonds, en voici quelques exemples :
➡️ Les fonds LBO : ces fonds investissent dans des entreprises en utilisant principalement des emprunts pour financer une grande partie du prix d'achat. Le but étant de réaliser une plus-value lors de la revente de l'entreprise ;
➡️ Les fonds de dettes privées : ces fonds prêtent de l'argent à des entreprises non cotées en bourse en échange d'intérêts ;
➡️ Les fonds growth : ces fonds investissent dans des entreprises en phase de croissance rapide et qui œuvrent généralement dans le secteur de la technologie ;
➡️ Les fonds d'immobilier : ces fonds sont conçus pour investir directement dans des propriétés immobilières, commerciales, résidentielles, industrielles ou autres. L’objectif étant de générer des rendements par le biais de l’augmentation de la valeur de la propriété au fil du temps et du revenu locatif.
Avec cette offre, Ramify rend l’investissement dans les entreprises non cotées accessible aux particuliers. L’investissement dans les entreprises non cotées était auparavant, exclusivement réservé aux grandes fortunes.
Investir dans le private equity permet d’obtenir des performances importantes, mais comme vous pouvez vous en douter, les risques sont aussi importants. Cette classe d’actif est complexe, mais Ramify se charge d’accompagner ces clients.
Les produits structurés de Ramify
Les produits structurés sont des produits d’investissement qui permettent d’exposer son épargne aux marchés financiers sur une durée d’investissement et à un taux de rendement qui sont connus à l’avance.
Le versement initial doit être de 1000 € au minimum et les seuls frais appliqués sont les frais de gestion qui s’élève à 0,65 %.
Les SCPI chez Ramify
Une SCPI est une Société Civile de Placement Immobilier qui permet d’investir dans l’immobilier afin de recevoir des revenus passifs sans à avoir à s’occupe de la gestion des biens immobiliers, des travaux ou encore des locataires.
Au moment de la rédaction de cet article, 68 SCPI sont disponibles chez Ramify et l’investissement est possible à partir de 187 € seulement !
Ramify propose l’investissement dans les SCPI par le biais d’un crédit. L’avantage étant de profiter de l’effet de levier pour investir dans les SCPI et recevoir des revenus passifs régulièrement sous forme de dividendes. Ramify possède des partenariats permettant d’avoir accès aux taux d’emprunts les plus bas en France.
Le crowdfunding immobilier avec Ramify
Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif qui permet d’investir dans l’économie réelle et d’apporter de l’argent à un porteur de projet. En contrepartie, les investisseurs reçoivent des intérêts mensuellement, annuellement ou à la fin du projet.
Investir dans le crowdfunding immobilier permet d’investir dans l’immobilier sur le court terme, de bénéficier de rendement attractif et de diversifier ses investissements à partir de 1 000€.
L’investissement dans les cryptomonnaies avec Ramify
Ramify est le premier conseiller en ligne enregistré PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques) auprès de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et permettra prochainement d’investir dans les cryptomonnaies.
Pour ne pas passer à côté de ce lancement, vous pouvez vous inscrire sur liste d’attente depuis le site internet de Ramify.
Ce nouveau lancement montre que Ramify souhaite répondre aux attentes de ses clients et que l’entreprise fait l’effort de se développer vers cette nouvelle classe d’actif en plein développement.
L’investissement dans l’art avec Ramify
Depuis peu, Ramify permet d’investir dans l’art à partir de 20 000 € et avec un horizon d’investissement pouvant aller de 2 à 5 ans. L’objectif d’investir dans l'art est de bénéficier d'un potentiel de rendement élevé sur le court terme. Dans l’art, le rendement annuel historique est de 14 %.
En investissant dans l’art avec Ramify, vous bénéficiez d’une expertise unique et d’un accompagnement. L’investissement dans l’art est possible suite à un partenariat entre Ramify et Matis.
L’investissement dans l’art est réservé aux clients Ramify Black.
Ramify Black
Ramify Black est une offre exclusive à destination des investisseurs qui souhaitent investir plus de 100 000 € sur Ramify. Cette offre permet à une minorité d’investisseurs d’investir dans des produits exclusifs tels que l’art, l’assurance vie luxembourgeoise, le crédit Lombard ainsi que dans des club deals et des fonds de private equity.
L'offre Black de Ramify s'accompagne d'une équipe d'experts en fiscalité, dédiée à maximiser les avantages fiscaux de votre investissement.
Ramify : les frais
Ramify se distingue par des frais très attractifs, avec 0% de frais sur versement et un taux de frais de gestion annuels de seulement 1,3%, ce qui est inférieur à la moyenne du marché.
Comment s’inscrire et investir sur Ramify ?
Il est possible de s’inscrire sur Ramify depuis ce lien. Une fois inscrit, vous aurez accès à votre espace investisseur depuis lequel vous pourrez facilement souscrire à n’importe quel placement que nous vous avons présenté dans cet article. Avec son offre diversifiée, Ramify permet aux investisseurs de centraliser leurs investissements sur une seule et même plateforme. Cela est très pratique pour suivre ses investissements au quotidien !
Depuis son espace investisseur, il est possible de faire des dépôts, des retraits, de mettre en place des investissements automatiques ainsi que de simuler un projet d’investissement.
En cas de besoin, vous pouvez entrer en contact avec un membre de l’équipe de Ramify, qui prendra le temps de répondre à vos questions.
Les simulations
Si vous débutez dans l’investissement, avec Ramify, vous pouvez obtenir des simulations d’investissements en fonction de votre profil d’investisseur. Cette fonctionnalité est très intéressante et permet d’avoir des pistes de réflexion ainsi que des simulations de gain pour un futur investissement.
Pour simuler un projet d’investissement, vous pouvez sélectionner un objectif parmi une longue liste :
- Préparer votre retraite ;
- Bénéficier de revenus réguliers ;
- Constituer une épargne de précaution ;
- Dynamiser votre capital ;
- Épargner pour réaliser un projet ;
- Garantir le remboursement d’un prêt ;
- Préparer la transmission de votre patrimoine.
Après avoir répondu à quelques questions pour préciser son profil d’investisseur et son objectif, voici le résultat de la simulation :
Avec cette fonctionnalité, Ramify agit comme un conseiller en investissement, ce qui permet de gagner du temps et d’obtenir des conseils pertinents.
Notre avis sur Ramify
Ramify propose une offre de placements convaincante et complète. Nous apprécions de voir Ramify se diriger vers le crowdfunding immobilier, l’art et les cryptomonnaies. Ramify affiche une grande transparence sur la composition des placements sous gestion pilotée ainsi que pour les frais.
L’offre de Ramify est complète et permet de diversifier efficacement ses investissements. Peu importe vos objectifs en terme de performance, vous devrez trouver votre bonheur sur Ramify.
Les frais sont compétitifs, l’outil de simulation est idéal pour avoir des pistes de réflexion afin de peaufiner sa stratégie d’investissement. De plus, l’interface du site est ergonomique, agréable à utiliser et efficace.
Malgré un manque de recul, car Ramify a été lancée en 2020, notre avis sur cette plateforme est positif !
Article rédigé dans le cadre d'un partenariat avec Ramify.
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