Fintech spécialisée dans le financement de créances commerciales de petites et moyennes entreprises (PME), Bienprêter fait partie des entreprises leaders du crowdfunding en France.
Vous souhaitez investir dans le crowdfunding ? Découvrez dans cet article une présentation de Bienprêter, notre avis sur cette plateforme leader de son secteur d’activité et un code promo !
Présentation de Bienprêter, plateforme leader du crowdfunding en France
Fondée en 2017 par Daisy Montaud et Michaël Martin, Bienprêter permet aux petites et moyennes entreprises (PME) de financer leurs besoins en fonds de roulement auprès d’investisseurs particuliers.
Sur cette plateforme spécialisée dans le financement participatif, vous pouvez investir votre épargne dans l’économie réelle, participer à la création d’emplois en France et offrir aux entreprises une solution pour financer leurs projets et leur développement.
En combinant financement participatif et affacturage, Bienprêter répond aux besoins des entreprises en matière de trésorerie et les accompagne en finançant rapidement leurs projets. Avec ce modèle de financement, les fonds sont récoltés rapidement grâce à des investisseurs en quête de rendement.
Le financement participatif est une alternative efficace au système bancaire traditionnel. Les délais pour obtenir un financement auprès d’une banque sont longs et ne sont pas adaptés aux besoins des petites et moyennes entreprises. Ces entreprises ont besoin de faire face à leurs besoins en fonds de roulement rapidement.
Avec ce modèle de financement, Bienprêter permet donc aux prêteurs d’investir sur une créance tangible comme une facture, un devis accepté ou un bon de commande par exemple.
Bienprêter a permis de financer plus de 2900 projets en récoltants plus de 46 millions d’euros. La plateforme compte plus de 18 600 investisseurs particuliers, le rendement moyen est de 11,62% et le taux de défaut est de 0%. Généralement, les projets durent entre 6 et 60 mois et les rendements varient entre 8 et 12%.
Depuis son lancement, Bienprêter montre une croissance importante et de nombreux projets sont mis en avant tous les mois. Ce qui permet de diversifier ses investissements très facilement. L’investissement sur les projets est possible à partir de 20 euros et aucuns frais ne sont prélevés aux investisseurs.
Point important, Bienprêter est immatriculée en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et enregistrée sur le registre REGAFI par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
Les projets proposés au financement par Bienprêter
Depuis son lancement en 2017, Bienprêter propose au financement une importante variété de projets. Sur cette plateforme, vous pouvez retrouver des projets en lien avec de nombreuses thématiques telles que :
- Immobilier
Construction d’une maison, transformation d’un hôtel en résidence étudiante..
- BTP
Créance visant à la fourniture et à la pose de portes battantes pour un magasin, fourniture et pose de systèmes bloqueurs sur chantier..
- Service
Organisation d’un événement de mariage de particuliers, l’achat et l'installation de deux cheminées à gaz pour un particulier..
- Produits manufacturés
Achat et installation d’un poêle à bois pour un particulier, commande de champagnes et de vins pour le mariage d'un particulier..
Cette diversité de thématiques et de projets est un atout. L’investissement sur les projets est possible à partir de 20€, ce qui rend l’investissement facilement accessible.
Les montants recherchés par les porteurs de projets peuvent varier de quelques milliers d’euros à plusieurs centaines de milliers d’euros.
D’un point de vue géographique, vous pouvez retrouver des projets en France ainsi que dans des pays voisins :
Les descriptions des projets
Pour chaque projet proposé au financement sur la plateforme, vous pouvez consulter une fiche détaillée qui comprend :
- Une description du projet (garanties, présentation du projet..) ;
- Une fiche technique (détails techniques, caractéristiques du projet..) ;
- La procédure de remboursement ;
- Des informations sur l’entreprise qui souhaite obtenir le financement (description, SIRET..) ;
- Un simulateur de prêt.
Les descriptions des projets sont complètes et permettent de prendre connaissance du projet dans les moindres détails et de décider d’y investir ou non.
En complément de ces informations, vous pouvez également retrouver une note et un avis de Bienprêter. Voici un exemple :
Le suivi de ses investissements
Après avoir investi dans un ou plusieurs projets, vous pouvez suivre très facilement vos investissements depuis votre profil d’investisseur.
L’interface de Bienprêter est complète et très intuitive. Sur cette interface vous pouvez retrouver :
- Les détails de votre compte (Solde disponible, montant prêté, intérêts bruts à recevoir..) ;
- Vos projets en cours et vos notifications ;
- Votre portefeuille d’investissement (Rendement, répartition sectorielle et géographique..).
- Un calendrier prévisionnel de vos remboursements :
Dès que la créance commerciale a été perçue, Bienprêter exige de l'emprunteur un remboursement intégral du capital restant dû.
Lors d’un remboursement par anticipation, des frais de remboursement à hauteur de 1% du capital restant dû seront imputés à l’emprunteur.
- Vos prêts en souffrance :
Comme vous pouvez le constater, l’interface est plus que complète et permet de suivre facilement ses investissements. L’interface utilisateur fait partie des points forts de cette plateforme de financement participatif.
Les indicateurs de performance de Bienprêter
Les indicateurs de performance de Bienprêter sont disponibles publiquement sur le site internet de la plateforme. Cette transparence est un atout et permet de connaitre l’historique de la plateforme facilement.
(Données mises à jour le 30/07/2023)
Les indicateurs généraux
Le montant total financé est de 46,5 millions d’euros, le taux d’intérêt annuel moyen est de 10,83% et la durée moyenne des projets est de 16 mois.
| Indicateurs généraux (euro) | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | Depuis le 01/01/2018 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant des prêts financés (euros) | 17 500 € | 1 276 820 € | 4 556 758 € | 7 498 684 € | 18 256 894 € | 14 981 967 € | 46 588 623 € |
| Nombre de projets financés | 7 | 505 | 1459 | 259 | 381 | 290 | 2901 |
| Taux d'intérêt annuel moyen | 8.97 % | 11.01 % | 11.08 % | 11.05 % | 10.45 % | 11.11 % | 10.83 % |
| Durée moyenne finale de l'emprunt (mois) | 7 | 17 | 17 | 15 | 9 | 5 | 16 |
| Capital remboursé (euros) | 17 500 € | 1 276 820 € | 4 554 315 € | 6 306 604 € | 5 603 361 € | 244 470 € | 18 003 070 € |
| Nombre de projets intégralement remboursés | 7 | 505 | 1459 | 243 | 156 | 6 | 2376 |
| Nombre de projets intégralement remboursés par anticipation | 7 | 185 | 477 | 87 | 27 | 4 | 787 |
Les indicateurs d’incidents
Depuis 2022, quelques projets sont en retard de paiement, mais au vu du nombre de projets financés, ce nombre de retards reste relativement faible. Ce retard est dû à une décision exceptionnelle de financement sur les fonds propres de Bienprêter. C’est du jamais vu dans le domaine du crowdlending.
| Indicateurs d'incidents | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | Depuis le 01/01/2018 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Capital en retard de paiement (euros) | 0.00 € | 0.00 € | 0.00 € | 0.00 € | 207 220.00 € | 561 096.00 € | 768 316.00 € |
| Taux en retard de paiement (%) | 0.00 % | 0.00 % | 0.00 % | 0.00 % | 1.14 % | 3.75 % | 1.65 % |
| Capital en défaut de remboursement (euros) | 0.00 € | 0.00 € | 0.00 € | 0.00 € | 0.00 € | 0.00 € | 0.00 € |
| Taux de défaut de remboursement (euros) | 0.00 % 0.00 % | 0.00 % 0.00 % | 0.00 % 0.00 % | 0.00 % 0.00 % | 0.00 % 0.00 % | 0.00 % 0.00 % | 0.00 % 0.00 % |
Les frais sur Bienprêter
Sur Bienprêter, il n’y a pas de frais pour les investisseurs. La plateforme se rémunère auprès des porteurs de projets.
Bienprêter prélève un pourcentage du montant total collecté par projet financé.
La fiscalité du financement participatif
Pour les prêteurs français, lors d’un remboursement, Bienprêter prélève sur les intérêts une retenue à la source forfaitaire de 30 % au titre du prélèvement forfaitaire unique (Flat tax).
Cette retenue à la source de 30% comprend :
- Impôt sur le revenu (12,8 %)
- Prélèvements sociaux (17,2%)
En fonction de votre taux marginal d’imposition, vous pouvez opter pour l’imposition au barème progressif.
Comment investir sur Bienprêter ?
Bienprêter permet à toute personne physique majeure domiciliée, détenant un compte bancaire au sein de l’Union européenne et ne relevant pas du régime des « US Person » au regard de l’administration fiscale américaine d’investir sur les projets.
Pour investir sur Bienprêter, il vous suffit de :
- Vous inscrire sur la plateforme et de procéder à une vérification d’identité
- Analysez et sélectionnez les projets sur lesquels vous souhaitez investir votre argent
- Créditez votre compte (virement bancaire, carte bleue) puis signez le contrat
La création de son compte et l’investissement sur les projets se font facilement et rapidement.
Code promo Bienprêter
En utilisant le code MDI23 lors de votre inscription sur Bienprêter, vous recevrez 20€ bonus lorsque vous aurez investi 200€ en une seule fois sur un projet.
Notre avis sur Bienprêter
Vous souhaitez connaitre notre avis sur Bienprêter ? Le voici !
Bienprêter fait partie des leaders du financement participatif en France et permet aux petites et moyennes entreprises (PME) de financer leurs besoins en fonds de roulement en récoltant des fonds auprès d’investisseurs particuliers.
Le taux d’intérêt annuel moyen est de 11,62% et le taux de défaut est de 0%.
Cette plateforme se développe correctement depuis plusieurs années et propose au financement une large variété d’entreprises, ce qui permet de diversifier ses investissements facilement.
En cette période de forte inflation, investir dans les prêts aux PME est idéal pour obtenir une rentabilité plus importante que le livret A et pour battre l’inflation.
À en croire l’avis des utilisateurs sur Trustpilot et sur les réseaux sociaux, les utilisateurs semblent très satisfaits de la plateforme.
Ce que l’on aime chez Bienprêter
✅ Plateforme historique et régulée
✅ Pas de frais pour les investisseurs
✅ Projets diversifiés (immobilier, BTP, services, produits manufacturés..)
✅ Rendements importants
Ce que l’on aime moins chez Bienprêter
❌ Certains projets sont financés très rapidement
Article rédigé dans le cadre d'un partenariat avec Bienprêter.
Investir comporte des risques de perte partielle ou totale du capital ainsi qu’un risque d’illiquidité.
Ce site et les informations qui y sont publiées ne constituent en aucun cas des conseils en investissement ni une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Les commentaires et informations délivrées sont l'expression d'opinions personnelles et ne doivent pas être considérés comme des conseils ou recommandations en investissement. Vos décisions d'investissement ne doivent pas reposer uniquement sur ces informations.
